Что такое мошенничество с криптовалютными мулами и как его избежать?

Мошенничество с криптовалютными мулами подразумевает, что ничего не подозревающие люди переводят украденную криптовалюту преступникам, думая, что это является частью законной деятельности.

Распространенные методы вербовки включают поддельные предложения о работе, инвестиционные схемы или партнерство с децентрализованными биржами, которые предполагают перемещение незаконных средств.

Тревожные сигналы включают в себя нежелательные предложения о работе, просьбы перевести криптовалюту на неизвестные кошельки и обещания высокой прибыли за минимальные усилия.

Даже если «мул» не знает о своей причастности к незаконной деятельности, он может столкнуться с серьезными правовыми последствиями, включая обвинения в отмывании денег, штрафы или тюремное заключение.

Еще в 2017 году Джейми Даймон, генеральный директор JPMorgan Chase, заметил: «Если бы вы были наркоторговцем, убийцей или кем-то в этом роде, вам было бы лучше делать это в биткоинах, а не в долларах США».

Эта идея по-прежнему актуальна в 2024 году — несмотря на более широкое внедрение и более продвинутую аналитику блокчейна, децентрализованный характер  криптовалюты  и анонимность продолжают привлекать преступников, позволяя им с легкостью перемещать средства и скрывать личности.

Однако даже с этими преимуществами блокчейн не является идеальным инструментом для отмывания денег — возможно, самой важной части любой незаконной операции. Криптовалютным преступникам по-прежнему приходится полагаться на денежных мулов, часто ничего не подозревающих людей, которые переводят незаконные средства от их имени.

Действительно, людей часто обманывают, вовлекая в эту деятельность с помощью схем, известных как мошенничество с криптовалютными мулами.

Но как именно работает мошенничество с криптовалютными мулами, и каковы предупреждающие знаки и правовые риски?

«Денежный мул» — это тот, кто переводит украденные или незаконно полученные средства от имени других, часто в обмен на небольшую долю. В традиционных финансах это обычно подразумевает перемещение денег через банковские счета.

В криптовалюте концепция та же самая, но вместо банковских переводов денежные мулы обрабатывают цифровые активы, такие как Bitcoin, Ether или другие криптовалюты.

Возможно, хакер получает доступ к чьему-то криптовалютному кошельку с помощью фишинга и ему нужно вывести их на контролируемый им адрес, который не связан с ним. В качестве альтернативы мошенник может запланировать обмануть свой проект и потребовать, чтобы крипто-денежный мул вывел инвестированные деньги перед закрытием проекта, скрывая свою личность. В любом случае, в мошенничестве с крипто-денежным мулом мул используется для перемещения незаконно полученной криптовалюты между кошельками или биржами, помогая преступникам скрыть происхождение украденных средств.

Человек, выступающий в роли мула, может даже не осознавать, что он вовлечен в незаконную деятельность. Мошенники часто нацеливаются на ничего не подозревающих людей, предлагая им работу, инвестиционные схемы или даже романтические отношения, чтобы завербовать их. Как только мул переводит криптовалюту, властям становится намного сложнее отследить деньги до их незаконного источника.

Криптовалютные мулы играют важную роль в этих операциях, поскольку криптовалюты сложнее отслеживать и восстанавливать, чем традиционные валюты, что делает их идеальными для отмывания денег. Даже если мул не участвует напрямую в преступлении, которое сгенерировало средства, он все равно является ключевой частью процесса «очистки» денег.

На заметку: Хотя определения и схожи, денежный мул переводит незаконно полученные средства, тогда как «фехтовальщик» имеет дело с крадеными физическими товарами. Оба занимаются преступной деятельностью, но действуют в разных областях — в финансовой и товарной.

Теперь, когда вы поняли «почему», давайте рассмотрим «как» происходит мошенничество, которое состоит из  шести основных этапов:

• Вербовка: Мошенники заманивают жертв фальшивыми предложениями о работе, обычно связанными с криптовалютными переводами. Мул, думая, что  все законно, соглашается участвовать.
• Ввод в эксплуатацию: мулу выдается криптокошелек или его просят использовать свой собственный для получения и перевода криптовалюты. Они часто получают небольшую комиссию  за совершение  эти транзакций.
• Транзакции: Мул начинает переводить криптовалюту между кошельками, неосознанно отмывая незаконные средства, думая, что выполняют рутинные задачи как часть своих обязанностей.
• Отмывание: пока мул переводит средства, мошенники перемещают деньги через несколько кошельков, что затрудняет отслеживание. Мул продолжает верить, что помогает в законной операции.
• Обнаружение: Органы власти или биржи отмечают подозрительную активность. Мул часто является первой точкой контакта для расследований и может слишком поздно понять, что его обманули.
• Последствия: Мошенники исчезают, оставляя мула сталкиваться с потенциальными правовыми последствиями, включая обвинения в отмывании денег, заморозку счетов или штрафы. Несмотря на отсутствие знаний, мул все равно несет ответственность.

На заметку: Одна из крупнейших раскрытых операций включала 8755 денежных мулов, выявленных в ходе расследования под руководством Европола, и 2469 арестов по всему миру. Эта масштабная операция, часть инициативы European Money Mule Action (EMMA), охватила несколько стран и секторов, включая сотрудничество с банками, криптовалютными биржами и финтех-компаниями. Мулы участвовали в содействии мошенническим транзакциям, помогая преступникам отмывать более 17,5 миллионов евро в период с сентября по ноябрь 2022 года.

Есть три основных способа, которыми вы можете неосознанно стать крипто-мулом.

Удаленная работа с нюансами

Представьте, что вас наняли на должность удаленного «менеджера по работе с клиентами» в международную компанию криптовалютных платежей. Вы проходите законно выглядящий процесс собеседования, завершаете адаптацию и даже получаете контракт.

После трудоустройства ваша роль заключается в обработке возвратов клиентов путем перевода криптовалюты обратно на счета «клиентов» или других компаний. Вам предоставляются подробные инструкции о том, на какие кошельки отправлять средства и получать регулярные платежи за свою работу.

Чего вы не знаете, так это того, что криптовалюта, которую вы переводите, украдена. Поэтому каждая транзакция является частью более крупной операции по отмыванию денег, в ходе которой незаконно полученные средства перекачиваются через ваш счет.

Партнер по криптоинвестициям

В этом сценарии жертве предлагается роль в высокодоходной инвестиционной схеме. В рамках инвестиционной группы их просят помочь «ускорить транзакции» между инвесторами, перемещая криптовалюту между определенными кошельками для «оптимизации прибыли».

Мошенничество осуществляется под видом заключения сделок от имени нескольких инвесторов. Жертва, думая, что она помогает получить быструю прибыль и укрепить свою позицию в инвестиционном кругу, неосознанно помогает перемещать украденную криптовалюту через децентрализованные биржи. К тому времени, как они понимают, что схема была мошенничеством, власти уже расследуют их роль в отмывании средств.

Мошенничество с партнерством на криптовалютной бирже

Криптотрейдеру предлагается присоединиться к новой децентрализованной бирже (DEX), которая, как утверждается, предлагает прибыльные торговые возможности, в частности, для арбитража между различными токенами. Чтобы максимизировать прибыль, трейдеру предлагается выступить в качестве «посредника по обмену», помогая быстро перемещать большие суммы криптовалюты между разными счетами во время торговых окон.

На самом деле трейдера используют для отмывания украденной криптовалюты, перемещая ее между кошельками на DEX. Поскольку платформа работает в основном офчейн, транзакции трудно отследить. В таком случае трейдер неосознанно попадает в схему, которая делает украденную криптовалюту похожей на законную посредством повторяющихся транзакций по всей платформе.

В каждом из этих примеров ничего не подозревающий человек полагает, что участвует в законной деятельности, но на самом деле его используют, чтобы помочь преступникам отмыть украденную криптовалюту, что подвергает жертву значительному юридическому риску.

Когда вам предлагают большую сумму денег за минимальную работу, вы часто пытаетесь игнорировать красные флажки, поскольку хотите верить, что это законно. Это называется «предвзятость убеждений» или «желаемое мышление», более разговорно.

Вот на что следует обратить внимание:

• Неожиданные предложения работы, связанные с криптовалютой: мошенники часто нацеливаются на людей с предложениями работы, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. Если вы не подавали заявку на работу, но внезапно получили предложение заниматься криптовалютными транзакциями, это серьезный предупреждающий знак.
• Запросы на перевод криптовалютных активов на неизвестные кошельки: Если компания или частное лицо просит вас перевести криптовалюту на кошельки, с которыми вы не знакомы, это должно насторожить. Законные компании не будут просить вас распоряжаться их средствами таким образом.
• Обещания высокой прибыли за минимальные усилия: Мошенники часто предлагают идею легких денег. Если работа или инвестиционная возможность гарантируют высокую прибыль без необходимости много работать, это, скорее всего, ловушка, чтобы вовлечь вас в отмывание украденной криптовалюты.
• Работодатели просят вас использовать собственный банковский счет для транзакций: будьте осторожны, если вас просят проводить транзакции через ваши личные счета. Мошенники используют эту тактику, чтобы дистанцироваться от незаконной деятельности, создавая впечатление, что именно вы управляете украденными средствами.

На заметку: Мошенники обычно прибегают к тактике давления или секретности, чтобы заставить своих жертв быть послушными. Они могут торопить вас, заставляя принимать быстрые решения, не давая вам времени обдумать их или задать вопросы. Они часто подчеркивают необходимость осмотрительности, утверждая, что «конфиденциальность» является частью работы или инвестиций. Если на вас оказывают давление или говорят держать что-то в секрете, это явный признак того, что что-то не так.

Многие чувствуют себя защищенными от наказания, пока они «никогда не знали» о незаконности. Однако, вовлечение в мошенничество с криптовалютными мулами, даже неосознанное, может привести к серьезным юридическим проблемам.

Вот ряд из них:

• Обвинения в отмывании денег: даже если вы «не знали», что средства были украдены, правоохранительные органы все равно могут предъявить вам обвинение в отмывании незаконных денег по статье «умышленное бездействие» или «безрассудное пренебрежение». Такое возможно если вам были предъявлены тревожные сигналы, но вы решили их проигнорировать из-за предвзятости убеждений.
• Финансовые санкции или тюремное заключение: Последствия могут различаться в зависимости от того, где вы находитесь, но наказания часто бывают суровыми. В некоторых странах вам могут грозить крупные штрафы, в то время как в других может быть назначено тюремное заключение, особенно если речь идет о крупных суммах денег или нескольких транзакциях. Например, в США федеральные обвинения в отмывании денег могут привести к тюремному заключению сроком до 20 лет и крупным штрафам.
• Гражданская ответственность за убытки, понесенные жертвами: Помимо уголовных обвинений, вы можете быть привлечены к финансовой ответственности за убытки, понесенные жертвами. Это означает, что на вас могут подать в суд лица или компании, которые были обмануты, и вам придется выплачивать компенсацию.

На заметку: Незнание закона не освобождает от ответственности. Известным примером этого принципа является дело Чик против Соединенных Штатов в 1991 году. В этом деле Джон Чик, был обвинен в преднамеренном непредставлении федеральных налоговых деклараций, утверждая, что он искренне верил, что по закону он не обязан платить налоги. Верховный суд США постановил, что преднамеренное незнание или непонимание налогового законодательства не может защитить его от ответственности.

Бывает что  многие признаки мошенничества вскрываются не сразу. Если вы начинаете подозревать, что вовлечены в мошенничество с криптовалютными мулами или столкнулись с таковым, необходимо быстро принять меры. Помимо немедленного прекращения работы с мошенником, нужно сообщить о подозрительных действиях в следующие структуры:

• Сообщите об активности криптобирже или поставщику кошелька: Если мошенничество связано с криптовалютной платформой, важно предупредить биржу или поставщика кошелька, где произошли подозрительные транзакции. Например, у Coinbase есть функция, которая позволяет пользователям отмечать подозрительную активность и сообщать о мошенничестве. После подачи отчета они могут заморозить учетную запись или кошелек, вовлеченные в мошенничество, чтобы предотвратить дальнейшие переводы.
• Используйте специальные онлайн-платформы для сообщения в правоохранительные органы или подразделения по борьбе с финансовыми преступлениями: в зависимости от того, где вы находитесь, существуют онлайн-ресурсы, доступные для сообщения о мошенничестве, связанном с криптовалютами. В США вы можете сообщить о предполагаемом мошенничестве с денежными мулами в Центр жалоб на интернет-преступления ФБР (IC3). Другой вариант — обратиться в Секретную службу США, в которой есть специальное подразделение по расследованию киберпреступлений. В Соединенном Королевстве вы можете использовать Action Fraud, чтобы сообщить о мошенничестве с криптовалютой. Они передадут дело в Национальное агентство по борьбе с преступностью (NCA), которое занимается расследованиями крупномасштабных киберпреступлений и финансовых мошенничеств.
• Предоставьте подробную информацию: сообщая о мошенничестве, будьте максимально конкретны. Поделитесь любыми соответствующими подробностями, включая адреса кошельков, адреса электронной почты, идентификаторы транзакций и даты переводов. Чем больше информации вы предоставите, тем легче будет следователям отслеживать активность.

Сообщая о мошенничестве, вы не только защищаете себя, но и помогаете другим не попасть в ту же ловушку.