Что такое биржи без KYC и почему они в тренде?

Криптоторговые платформы, которые не требуют проверки личности, известны как биржи без KYC. Эти биржи позволяют вам торговать без неудобств, связанных с процедурами «Знай своего клиента» (KYC), которые включают в себя предоставление таких документов, как удостоверение личности или подтверждение адреса.

Двумя примерами бирж без KYC, которые позволяют торговать криптовалютами без необходимости идентификации личности, являются Uniswap и PancakeSwap. Uniswap — крупнейшая биржа, не требующая KYC, с 12 миллионами активных пользователей в месяц в августе 2024 года и долей рынка 60%. У PancakeSwap в августе 2024 года было 1,9 миллиона уникальных пользователей.

Трафик пользователей по странам на бирже без KYC Uniswap в августе 2024 г. Источник: Statista.

Вот несколько причин, по которым многие используют криптобиржи без KYC:

• Конфиденциальность и анонимность. Пользователи, которые уделяют особое внимание конфиденциальности и анонимности, предпочитают использовать биржи без KYC. В мире, где слежка и утечка данных становятся все более частыми, перспектива частной торговли криптовалютами привлекает многих людей.
• Легкий доступ: транзакции без KYC исключают длительные и затяжные процедуры проверки. Вам не нужно ждать одобрения аккаунта или предоставлять документы, удостоверяющие личность. Эти биржи особенно привлекательны для людей, живущих в странах, где торговля криптовалютой может быть запрещена, или для тех, кто не имеет доступа к традиционным финансовым системам.
• Скорость: для людей, которые хотят быстро войти в пространство криптовалюты, не дожидаясь проверки личности, биржи без KYC являются огромным преимуществом. Более того, платформы без KYC позволяют создавать несколько учетных записей и осуществлять неограниченные переводы средств.
• Уклонение от нормативных требований. Уклонение от нормативных требований — еще одна причина, по которой некоторых пользователей привлекают биржи, не использующие KYC. Это помогает им обойти нормативные ограничения или избежать штрафов. Хотя это может привести к серьезным последствиям в случае обнаружения, некоторые пользователи считают, что преимущества полета под радаром перевешивают потенциальные риски.

Биржи без KYC предлагают удобство и конфиденциальность, но с ними связано несколько рисков и проблем. В широком смысле к ним относятся риски безопасности и нормативного регулирования, а также ограниченные возможности.

Проблемы безопасности: анонимность на биржах без KYC также может привлечь мошенников. Более того, в случае сбоя кода или проблемы, связанной с мошенничеством, поддержка практически не предоставляется из-за отсутствия ответственности со стороны поставщика услуг.

Регуляторные риски: правительства во всем мире следят за биржами, не использующими KYC, и это лишь вопрос времени, когда они станут предметом закона. Если регулирующие органы идентифицируют лиц, совершающих транзакции на этих биржах через адреса их криптокошельков, эти пользователи могут столкнуться со строгими юридическими проблемами.

Ограниченные возможности: эффективность функций на биржах без KYC обычно ниже, чем на биржах KYC. Например, на таких платформах, как Uniswap, вывод фиатной валюты невозможен. Кроме того, криптовалюты с низкой ликвидностью часто приводят к меньшему количеству доступных торговых пар.

Биржи без KYC могут стать благодатной почвой для незаконной деятельности, такой как отмывание денег и мошенничество.

Поскольку центральный орган отсутствует, а биржа работает в автономном режиме, основанном на смарт-контрактах, пользователям может быть сложно получить поддержку в случае мошенничества или сбоя кода. Хотя на некоторых биржах может быть сообщество, которое могло бы помочь пользователям по часто задаваемым вопросам, отсутствие органа означает, что жаловаться некому.

В большинстве обычных банков деньги вкладчиков защищены схемами страхования. Например, Схема компенсации финансовых услуг (FSCS) гарантирует защиту ваших денег в размере до 85 000 британских фунтов на человека в каждом финансовом учреждении. Для совместных счетов защита распространяется до 170 000 фунтов стерлингов. В Соединенных Штатах Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) предлагает аналогичную защиту, страхуя вклады на сумму до 250 000 долларов США на вкладчика в каждом застрахованном банке.

Некоторые криптобиржи предоставляют страховку для защиты от убытков, вызванных сбоями системы или приложений. Это покрытие ограничено и не может защитить от всех потенциальных убытков. В случае бирж без KYC такая защита недоступна. В случае споров, взломов или мошенничества пользователи могут пострадать из-за отсутствия адекватной защиты.

Регулирующие органы также все активнее преследуют децентрализованные платформы, подвергая пользователей риску юридических последствий, замораживания активов или уголовных расследований.

Примечательно, что большинство криптовалютных бирж, даже те, которые требуют соблюдения KYC, не подпадают под действие традиционных схем страхования, таких как FSCS в Великобритании или FDIC в США.

Однако некоторые биржи предлагают собственные страховые полисы для покрытия конкретных убытков, например, кражи в результате взлома. Эти политики различаются в зависимости от биржи и обычно охватывают ограниченную часть средств пользователей. Перед торговлей важно проверить условия страхования, предлагаемого биржей, поскольку уровень защиты часто намного ниже, чем тот, который предлагают традиционные схемы страхования для депозитов в фиатной валюте.
 

Хотя децентрализованные биржи (DEX) предлагают ряд преимуществ, они часто используются для организованного отмывания денег.

Вот несколько примеров, когда децентрализованные биржи без KYC использовались для незаконной финансовой деятельности:

Пример 1: Hydra Darknet

Известная торговая площадка даркнета под названием Hydra в основном использовала децентрализованные криптовалютные биржи без KYC для отмывания денег. Торговая площадка занималась незаконной деятельностью, такой как мошенничество и продажа наркотиков, финансируемая за счет криптовалютных транзакций, в основном биткоинов.

Операторы Hydra отмыли криптовалюту на миллионы долларов, используя комбинацию бирж без KYC и биткоин-миксеров, которые смешивают различные криптовалютные транзакции, чтобы замаскировать их источник.

Поскольку DEX не требуют проверки личности, преступникам легко обменять нелегальные биткоины на законные криптовалюты, не раскрывая свою личность.

Hydra продолжала работать в течение многих лет, избегая внимания регулирующих органов, поскольку не соблюдала процедуры KYC. Поскольку транзакции анонимны и разбросаны по нескольким блокчейнам, эти децентрализованные системы затрудняют отслеживание потока средств правоохранительными органами.

Пример 2: Отмывание денег с помощью Tornado Cash и Ethereum

Tornado Cash, который сейчас закрыт, использовался для отмывания незаконных средств Ethereum. Tornado Cash представлял собой крипто-миксер, используемый для смешивания потенциально идентифицируемых средств, чтобы сделать их первоначальный источник неотслеживаемым. В 2022 году выяснилось, что группа северокорейских хакеров Lazarus отмыла более 600 миллионов долларов, украденных в результате взлома Axie Infinity.

Чтобы скрыть след транзакции, хакеры использовали Tornado Cash для перевода украденных ETH на децентрализованные биржи без KYC. Несколько смарт-контрактов в Tornado Cash приняли разные количества депозитов в ETH и ERC-20. Позже хакеры перевели эти депозиты на другой адрес, предоставив криптографические доказательства. Этот процесс разорвал любую связь между отправителем и получателем в блокчейне.
 

При использовании бирж без KYC важно помнить о нескольких шагах, необходимых для того, чтобы сохранить ваши средства в безопасности. Поскольку на этих платформах нет центрального органа, которому вы могли бы пожаловаться, принятие следующих мер безопасности является обязательным:

Используйте надежные пароли. Создавайте длинные и сложные пароли для всех своих учетных записей. Чтобы безопасно хранить пароли, вы можете использовать менеджер паролей.

Включите 2FA: активируйте двухфакторную аутентификацию (2FA), чтобы добавить дополнительный уровень безопасности к вашей учетной записи биржи, не соответствующей KYC.

Используйте виртуальную частную сеть (VPN): VPN может скрыть ваше местоположение и зашифровать ваше интернет-соединение, обеспечивая большую конфиденциальность.

Выводите средства. При использовании DEX ваши средства уже должны находиться в безопасности в вашем некастодиальном кошельке. Но для дополнительной безопасности вы можете перевести лишние средства на аппаратный кошелек и хранить в подключенном кошельке только то, что необходимо для торговли.

Не попадайтесь на фишинговые схемы. Чтобы не посещать мошеннические веб-сайты, дважды проверяйте URL-адреса и адреса смарт-контрактов, а также подтверждайте электронные письма и ссылки.

Следование этим рекомендациям поможет вам снизить риски, связанные с использованием бирж без KYC.