Как избежать невозврата кредитов при инвестировании в криптовалюты

Хотя инвестиции в криптовалюту могут быть прибыльными, использование кредитов для их финансирования сопряжено с высокими рисками. Волатильность рынка может быстро подорвать стоимость ваших активов, увеличивая вероятность дефолта.

Структурированный план погашения, включающий автоматические платежи, откладывание возврата долга и создание чрезвычайного фонда, имеет решающее значение для предотвращения пропуска платежей по кредиту.

Сбалансированный портфель, включающий акции, облигации и недвижимость, помогает поддерживать денежный поток, позволяя вам выполнять обязательства по кредитам.

Регулярный мониторинг рыночных тенденций и нормативных обновлений имеет решающее значение для своевременного внесения корректировок в вашу инвестиционную стратегию. Также важно избегать эмоционального инвестирования, следуя стратегиям, основанным на данных.

С ростом популярности криптовалют криптоинвестиции также растут. Глобальный рынок криптовалют, который в 2021 году оценивался в $910,3 млн, по прогнозам, достигнет $1,90 млрд к 2028 году с ожидаемым совокупным годовым темпом роста (CAGR) в 11,1%. Воодушевленные этими позитивными прогнозами, новые и опытные инвесторы стремятся исследовать рынок криптовалют и получать существенную прибыль.

Хотя инвестиции в криптовалюту предлагают потенциальную прибыль, они также несут в себе значительные риски, особенно  при использовании кредитов с кредитным плечом. Взятие в долг для инвестирования в нестабильные активы может усилить потенциальные прибыли и убытки. Если ваши инвестиции неэффективны, вам может быть трудно выплачивать кредиты, что приведет к финансовым трудностям.

В этой статье рассматриваются практические способы избежания невыплат по кредитам при инвестировании в криптовалюты. Она знакомит вас со стратегиями, которые помогут вам безопасно справляться с взлетами и падениями криптомира, такими как использование инструментов управления рисками, диверсификация ваших активов и создание четких планов погашения.

Присущая криптовалютам волатильность делает инвестирование в криптовалюты сложным. Их цены могут значительно колебаться в течение нескольких часов. Хотя традиционные инвестиции также подвержены колебаниям цен, они, как правило, менее драматичны.

Хотя взятие кредита для инвестиций в криптовалюту может показаться разумной стратегией для увеличения прибыли, оно может иметь и обратный эффект. Независимо от того, как работают ваши инвестиции, вы несете ответственность за погашение кредита. В случае спада на рынке ваши активы могут быстро обесцениться, что поставит вас в финансовое положение, что может даже привести к дефолту по кредиту.

Неожиданные причины могут заставить вас продать свои активы с убытком, что приведет к ситуации, когда вы можете оказаться неплатежеспособными по кредиту. Вас может вынудить неожиданное семейное требование избавиться от ваших криптовалютных активов.

Риск ликвидации может заставить вас продать активы с убытком, если вы торгуете на платформе, которая имеет требования по внесению маржи . Поэтому, прежде чем принять решение о получении кредита для финансирования инвестиций в криптовалюту, важно принять во внимание сопутствующие риски.

Оцените, как вы будете финансировать свой кредит

Прежде чем инвестировать в криптовалюту, важно внимательно изучить свои финансы. Начните с рассмотрения сценария, в котором ваши инвестиции не сработают так, как ожидалось — сможете ли вы по-прежнему управлять ежемесячными платежами по кредиту?

Проверьте свой доход, сбережения и любые непогашенные долги. Если эти параметры указывают на то, что ваше финансовое состояние недостаточно хорошее, чтобы взять кредит, лучше отложить его или пересмотреть сумму, которую вы берете в долг, так как кредит может создать нагрузку на ваши финансы.

Если вы  решились брать кредит, убедитесь, что вы получаете оптимальную сделку по процентным ставкам, срокам погашения и гибкости. Каждая копейка имеет значение, когда речь идет о вашей устойчивости. Например, сниженная процентная ставка приводит к снижению расходов с течением времени, а регулируемые условия погашения могут позволить вам скорректировать свой бюджет в случае, если это повлияет на ваш доход. Но помните, что каждый кредит несет большую ответственность, поэтому принимайте обоснованное решение.

Будьте осторожны, если вы думаете о маржинальных кредитах или других высокорисковых решениях. Вы можете взять кредит под залог своих инвестиций, используя маржинальные кредиты, но существуют строгие требования к погашению и возможность принудительной ликвидации в случае снижения стоимости ваших активов.

Установите четкие инвестиционные цели и лимиты

Ключевым компонентом умного инвестирования является установление точных инвестиционных целей и границ. Определение ваших целей, таких как приемлемые уровни риска и целевые доходы, помогает вам оставаться сосредоточенным и дает вам направление. Наличие четкого видения помогает выбирать активы, которые поддерживают ваши цели, независимо от того, ищете ли вы краткосрочную прибыль или устойчивый рост благосостояния с течением времени.

Для обеспечения устойчивого инвестирования важно устанавливать лимиты и составлять бюджет. Знание того, сколько вы можете инвестировать и какой риск вы можете себе позволить, поможет вам избежать чрезмерного кредитования. Термин «чрезмерное кредитование» относится к практике взятия большего долга для увеличения возможной прибыли; однако эта стратегия может иметь обратный эффект, принося огромные убытки.

Даже когда рынки кажутся полными возможностей, сохранение этих самостоятельно установленных границ имеет решающее значение. Эмоциональные решения могут привести к потерям, особенно при следовании тенденциям. Напоминайте себе о своих первоначальных целях и воздержитесь от принятия поспешных решений в ответ на изменения рынка. Укорененность в своей первоначальной цели может помочь вам преодолеть взлеты и падения долгосрочного инвестирования.

На заметку: Ожидается, что к 2025 году число пользователей криптовалюты достигнет 107,30 млн. С другой стороны, уровень проникновения пользователей, по прогнозам, составит 7,35% в 2025 году.

Чтобы контролировать риск и создать прочную финансовую базу в криптовалюте и за ее пределами, диверсифицируйте свои инвестиции в криптовалюте и за ее пределами. Криптовалюта довольно нестабильна, но вы можете уменьшить свою подверженность резким колебаниям, распределив свои инвестиции через ряд криптовалют, а не через одну или две определенные криптовалюты. Можно еще больше диверсифицировать свой портфель, инвестируя в акции, облигации, недвижимость и даже сырьевые товары.

Если вы зависите от своих инвестиций для поддержания денежного потока или погашения кредитов, наличие сбалансированного портфеля имеет решающее значение. Вы с большей вероятностью будете выполнять свои финансовые обязательства, не беспокоясь о колебаниях криптовалюты, если у вас есть смесь инвестиций, как криптовалютных, так и некриптографических. Диверсификация способствует долгосрочному финансовому росту, обеспечивая ваше будущее и предоставляя гибкость для выполнения кредитных обязательств и других обязательств.

Разработайте стратегию погашения перед инвестированием

Наличие надежного плана погашения имеет решающее значение перед любыми инвестициями, особенно если вы занимаете деньги. Вы можете ответственно относиться к долгам и быть уверенными, что готовы выплачивать их независимо от того, как идут ваши инвестиции, создав четкий план погашения, который соответствует вашим ожидаемым доходам.

Автоматизированная настройка платежей — это умная стратегия. Автоматизируя выплаты, вы можете держать свой долг под контролем и сохранять кредит, никогда не пропуская платеж. Установка определенной суммы вашей инвестиционной прибыли для погашения долга — это дополнительная тактика. Делая это, вы можете постепенно снижать свой долг, не влияя на другие источники дохода.

Создание  фонда  на черный  день также обеспечивает страховочную сетку на случай, если ваши инвестиции временно неэффективны. Таким образом, у вас будут деньги на руках для осуществления выплат без необходимости в спешке,  на случай снижения  доходов.

На заметку: Известное распределение криптовалютного портфеля 50/30/20 — 50% Bitcoin, 30% Ether и 20% альткоинов или стейблкоинов — имеет корни в традиционных инвестиционных стратегиях. Цель — сбалансировать стабильность, рост и риск на нестабильном рынке криптовалют.

Наличие надежного плана погашения имеет решающее значение перед осуществлением любых инвестиций, особенно если вы берете деньги в долг.

Вот несколько шагов, которые позволят вам погасить кредиты, не нанося ущерба своему финансовому положению:

• Автоматизируйте платежи: Если ваши ожидаемые доходы это позволяют, вы можете автоматизировать платежи. Не пропуская сроки погашения, вы сможете держать свой долг под контролем и поддерживать свой кредитный рейтинг.
• Используйте часть прибыли для погашения кредитов: Вы также можете отложить часть прибыли от инвестиций специально для погашения кредита. Это позволяет вам последовательно сокращать задолженность, не отказываясь от других источников дохода.
• Создайте фонд на черный  день: создайте фонд на черный день, который будет действовать как страховочная сетка на случай, если ваши инвестиции на какое-то время окажутся неэффективными. У вас будут деньги на выплаты, и вам не придется в спешке продавать свои активы.
• Получите стейблкоины в качестве буфера: хранение части вашего капитала в стейблкоинах обеспечивает буфер против высокой волатильности. В то время как стоимость криптовалют может сильно колебаться, стейблкоины остаются привязанными к фиатным валютам, обеспечивая стабильный резерв, на который вы можете положиться для погашения, если рынок станет нестабильным.
• Используйте инструменты управления рисками: с помощью инструментов управления рисками, таких как стоп-лосс, вы можете дать указание бирже автоматически продать ваши криптоактивы, если цены опустятся ниже установленного уровня, ограничив убытки и сохранив вашу способность погашать кредиты.

На  заметку: В сентябре 220 миллионов адресов взаимодействовали с блокчейном. Это в три раза больше, чем в конце 2023 года. Solana стала основным драйвером этого роста, на ее долю пришлось около 100 миллионов активных адресов.

Будьте в курсе тенденций рынка и изменений в регулировании

Чтобы принимать обоснованные инвестиционные решения, вам необходимо быть в курсе событий на рынке и изменений в регулировании. Криптовалютный рынок особенно известен своими резкими взлетами и падениями, и отслеживание изменений в рыночных условиях поможет вам точно настроить свою стратегию.

Регулирование оказывает большое влияние на рынок криптовалют, поскольку оно влияет на вашу способность торговать или стоимость ваших активов, поэтому адаптация к этим изменениям является обязательной для любого криптоинвестора.

Неожиданные спады цен криптовалют могут снизить ваши доходы и помешать выплачивать долги. Мониторинг тенденций поможет вам изменить свой подход в соответствии со сценарием. На таком нестабильном рынке, как криптовалюта, гибкий подход всегда лучше, поскольку вы можете действовать на основе фактических данных. Быть в курсе финансовых новостей, особенно связанных с криптовалютой, гарантирует, что вас не застанут врасплох.

Принимайте инвестиционные решения на основе данных, а не эмоций

Избегать эмоционального инвестирования необходимо для любой успешной инвестиционной стратегии, не говоря уже о крипто-секторе. Эмоциональный выбор, а именно значительное инвестирование в быстрый рост или паническая продажа во время падения, с большей вероятностью приведет к потерям, кульминацией которых станут невозвраты кредитов.

Изучение закономерностей, мониторинг эффективности портфеля и следование определенному плану снижают вероятность принятия поспешных, рискованных решений.

Придерживание плана, подкрепленного статистикой, помогает вам лучше справляться с рынком. Это позволяет вам сосредоточиться на долгосрочных целях, помогая вам делать стабильный, осознанный выбор вместо того, чтобы эмоционально реагировать на краткосрочные рыночные колебания.