" Риксбанк, центральный банк Швеции, опубликовал окончательный отчет о своем пилотном проекте цифровой кроны. В отчете рассматривается опыт конечных пользователей и основное внимание уделяется офлайн-функциональности. Результаты исследования неоднозначны.
Риксбанк опубликовал свой четвертый и последний отчет об электронной кроне 20 марта. Он рассмотрел модель розничных офлайн-транзакций, отличную от той, которую он предложил на втором этапе пилотного проекта. В этой модели информация об офлайн-транзакциях хранилась на мобильных телефонах.
Риксбанк сейчас рассматривает возможность использования «теневого кошелька» в онлайн-системе и платежной карты (карты с сохраненной стоимостью). Оба элемента уже были предусмотрены в конструкции системы. Карта будет выступать в качестве платежного инструмента и отслеживать офлайн-изменения остатков на счетах.
Общий дизайн системы e-krona. Источник: Sveriges Riksbank.
Были рассмотрены четыре варианта использования: пополнение и дефинансирование платежного инструмента, офлайн-платеж в торговой точке (POS) с использованием ближней связи, офлайн-переводы между двумя картами и наложение ограничений на баланс и количество транзакций по карте.
Мобильные телефоны использовались для связи между картами, а также между картой и POS. Потому что мобильные телефоны не считались безопасными компонентами цепочки транзакций:
«Платежи между пользователями требуют многих шагов, чтобы считаться безопасными, что ставит под угрозу удобство для пользователя. […] В этой конструкции возможность уменьшить количество ступеней считается небольшой».
Еще одна проблема, с которой сталкивается Riksbank CBDC, — синхронизация платежных карт. Если порядок синхронизации после серии транзакций неправильный, некоторые теневые кошельки могут остаться неликвидными. Счетчики обеспечат синхронизацию офлайн-платежей в правильном порядке. Они также предотвратят атаки повтора, при которых одна и та же сторона использует одну и ту же электронную крону несколько раз.
В карту будут запрограммированы ограничения на размер и количество офлайн-транзакций, которые она может разрешить. Это будет означать, что когда ограничения изменятся, придется выпускать новые карты.
Источник: Sveriges Riksbank.
Цифровые сертификаты использовались для гарантии безопасности инструкций, передаваемых между платежными картами и посредником, которым является платформа R3 Corda. Сертификаты были самоподписанными, но для запуска системы потребуется надежная и проверенная инфраструктура.
Швеция начала исследование электронной кроны в 2020 году. Риксбанк пообещал продолжить исследования CBDC в случае принятия закона о ее введении.
