" На глобальной криптокарте маленькая скандинавская страна Норвегия не особо заметна. С 22 поставщиками блокчейн-решений страна ничем не выделяется даже на региональном уровне.
Однако гонка по тестированию и внедрению цифровых валют центральных банков (CBDC) с каждым днем ускоряется, а Норвегия занимает активную позицию в отношении своей собственной национальной цифровой валюты. Фактически, она была одной из первых стран, начавших работу над CBDC еще в 2016 году.
Без наличных
В последние годы на фоне роста числа безналичных способов оплаты и опасений по поводу незаконных транзакций с использованием наличных некоторые норвежские банки полностью отказались от вариантов оплаты наличными.
В 2016 году Тронд Бентестуен, в то время руководитель крупного норвежского банка DNB, предложил отказаться от использования наличных в качестве платежного средства в стране:
«В настоящее время в обращении находится около 50 миллиардов крон, и на центральный банк страны Norges Bank приходится лишь 40% их использования. Это означает, что 60% использования денег находятся вне всякого контроля».
За год до этого другой крупный норвежский банк, Nordea, также отказался принимать наличные, оставив только одно отделение на центральном вокзале Осло для продолжения работы с наличными.
Это мнение возникло параллельно с энтузиазмом в отношении биткоинов. Так как DNB позволил своим клиентам покупать BTC через свое мобильное приложение, местные суды потребовали, чтобы осужденные торговцы наркотиками оплачивали свои штрафы в криптовалюте, а местные газеты широко обсуждали инвестиции в цифровые активы.
В прошлом году Торбьерн Хегеланд, исполнительный директор по финансовой стабильности в центральном банке Норвегии, Norges Bank, обозначил цель проекта по замене использования наличных денег в стране:
«На этом фоне сокращение использования наличных денег и другие структурные изменения в платежной системе являются ключевыми факторами для проекта».
Экспериментальная фаза норвежской CBDC продлится до июня 2023 года и завершится рекомендациями центрального банка о необходимости внедрения прототипа.
Ethereum - это ключ
В сентябре 2022 года Norges Bank выпустил открытый исходный код для цифровой валюты Sandbox, поддерживаемой Ethereum. Sandbox, доступная на GitHub, предлагает интерфейс для взаимодействия с тестовой сетью, включая такие функции, как создание, сжигание и передача токенов ERC-20.
Однако вторая часть исходного кода, обнародование которой было обещано к середине сентября, еще не раскрыта. Как указано в сообщении в блоге, первоначальное использование открытого исходного кода было не «сигналом о том, что технология будет основана на открытом исходном коде», а «хорошей отправной точкой для максимально возможного обучения в сотрудничестве с разработчиками и партнерами по альянсу».
Norges Bank в Осло. Источник: Reuters/Gwladys Fouche.
Ранее банк раскрыл информацию о своем основном партнере по созданию инфраструктуры для проекта - норвежской компании Nahmii, разработавшей одноименное решение для масштабирования уровня 2 для Ethereum. Компания работает над этой технологией масштабирования Ethereum уже несколько лет и имеет собственную сеть и токены. На данный момент тестовая сеть для норвежского CBDC использует не общедоступную экосистему Ethereum, а частную версию корпоративного блокчейна Hyperledger Besu.
В конце 2022 года Норвегия стала частью проекта Icebreaker, совместного исследования с центральными банками Израиля, Норвегии и Швеции о том, как можно использовать CBDC для трансграничных платежей. В его рамках три центральных банка подключат свои внутренние системы проверки концепции CBDC. Окончательный отчет по проекту запланирован на первый квартал 2023 года.
Местная специфика, общие проблемы
Как и ее географические соседи, Норвегия известна своим осторожным подходом к рынку цифровых активов, высокими налогами и относительно небольшими масштабами своей внутренней крипто-экосистемы - недавнее исследование, проведенное EU Blockchain Observatory, оценило ее общее акционерное финансирование в скромные 26,9 миллиона долларов.
Норвежский серийный предприниматель Сандер Андерсен, который недавно перевел свою финтех-компанию в Швейцарию, сомневается, что грядущий проект будет мирно сосуществовать с криптоиндустрией. Он заявил, что в настоящее время проблем для технологических предпринимателей в стране более чем достаточно:
«Несмотря на мощную инфраструктуру страны для предпринимателей в других отраслях, такую как низкие затраты на электроэнергию и бесплатное образование, эти преимущества не распространяются на цифровую сферу. Налоговое бремя, с которым сталкиваются цифровые компании, делает практически невозможным конкуренцию с предприятиями, базирующимися в более благоприятных для бизнеса юрисдикциях».
Так как цифровые валюты центрального банка могут конкурировать с частными криптовалютами, а цель любого правительства - максимально жестко контролировать финансовые операции, Андерсен не видит Норвегию в числе исключений:
«Проект CBDC норвежского центрального банка также может представлять угрозу для правового статуса частных стейблкоинов в стране. Введение CBDC может привести к усилению регулирования и надзора за частными стейблкоинами, что затруднит работу этих компаний».
Майкл Левеллен, руководитель отдела архитектуры решений в OpenZeppelin, компании, предоставляющей свою библиотеку контрактов для проекта Norges Bank, настроен не так пессимистично. Он подчеркнул, что с технической точки зрения ничто не мешает частным стейблкоинам торговать и работать вместе с CBDC как в общедоступных, так и в частных сетях Ethereum, особенно если они используют общие, совместимые стандарты токенов, такие как ERC-20.
Однако с точки зрения политики ничто не может помешать центральным банкам осуществлять контроль за финансовыми операциями и обеспечивать соблюдение стандартов «Знай своего клиента» (KYC), и именно здесь CBDC выглядит естественным развитием. По мере роста экосистемы блокчейна банки не будут сидеть сложа руки, так как в сети происходит много теневой банковской деятельности, уточнил Левеллен, добавив:
«CBDC предлагают центральным банкам возможность лучше выполнять контроль и обеспечивать соблюдение правил KYC для держателей CBDC, тогда как применение тех же стандартов в отношении организаций, использующих негосударственные стейблкоины, является гораздо более сложной задачей».
Может ли норвежский CBDC предложить что-нибудь обнадеживающее с точки зрения конфиденциальности пользователей? По словам Льюэллена, это вряд ли возможно как с технологической, так и со стратегической точек зрения. Сегодня не существует зрелого решения, которое обеспечивало бы конфиденциальность в соответствии с требованиями использования CBDC.
Любая национальная цифровая валюта почти наверняка потребует, чтобы каждый адрес был связан с личностью, используя KYC и другие средства, которые мы видим в банках в настоящее время. На самом деле, если сделать это в частном реестре, таком, как тот, что сейчас тестирует Norges Bank, CBDC предложит не только меньшую конфиденциальность для одного клиента, но и меньшую открытость для общественности в отношении блокчейнов.
