Поставщики услуг виртуальных активов (сокращенно VASP) сыграли решающую роль в росте криптовалюты, и по мере появления криптобирж и криптокошельков появляются новые способы незаконного использования виртуальных активов.

Новые сложные способы использования виртуальных активов побудили правительства во всем мире попытаться привлечь поставщиков услуг виртуальных активов к соблюдению правил AML (борьба с отмыванием денег).

Впоследствии, в соответствии с указанными правилами, процедуры Know Your Customer (KYC) стали обязательными.

Каково будущее KYC на рынке криптовалют?

Данные KYC относятся к данным, собранным от поставщиков услуг виртуальных активов во время их регистрации и транзакций, которые проверяют личность клиента. Эта проверка проводится на основе соответствия процесса существующей нормативной базе, а именно в отношении того, что касается проверки клиентов (CDD).

Цели KYC просты: идентифицировать клиентов и выполнить проверку перед предоставлением им доступа к сервису или для проведения транзакции.

Процесс KYC 

Поскольку регулирование криптовалют может сильно отличаться в разных юрисдикциях, важно понимать, что клиенты также должны будут предоставлять различные типы данных.

Обычно абсолютный минимум собранных данных KYC - это полное имя клиента, его или ее дата рождения и адрес проживания.

Данные сверяются с документами, выданными правительством, которые клиент также должен предоставить.

Традиционные шаги в процессе внедрения Crypto KYC

Процесс внедрения KYC проходит разные этапы, в зависимости, очевидно, от того, какая компания его выполняет, и от юрисдикции, в которой работает.

Вообще говоря, адаптация начинается с этапа идентификации, на котором клиент предоставляет свои персональные данные. Обычно клиента просят сфотографировать свой документ, выданный правительством, и отправить его.

Указанный документ проверяется на наличие проблем, ошибок и т. д., Чтобы подтвердить его подлинность. Данные в рассматриваемом документе также сверяются с данными, предоставленными пользователем.

В зависимости от адреса клиента будет определено, находится ли он или она в настоящее время в стране с высоким уровнем риска.

Наконец, обычно проводится проверка на жизнеспособность, при которой пользователь должен доказать свое фактическое присутствие, и этап оценки рисков, на котором клиенту присваивается категория риска на основе всей оценки.

Какие существуют типы проверок Cypto KYC?

По сути, процедуры KYC могут быть как ручными, так и / или автоматизированными.

Оба варианта имеют свои плюсы и минусы.

Ручные проверки намного медленнее, чем автоматические. Они также более дорогостоящие и немного более подвержены ошибкам, поскольку участие человека приводит к более высокому уровню ошибок.

Что касается автоматизированных процессов KYC, они известны тем, что снижают затраты при одновременном ускорении адаптации.

Процесс предназначен для извлечения данных из документов, предоставляемых пользователями, и сравнения указанных данных и документов с шаблонами.

Зачем криптокомпаниям нужен KYC?

Проверка KYC обычно обязательна в большинстве юрисдикций. Это означает, что пользователям не разрешается покупать криптовалюту или выводить свои средства до завершения и прохождения проверки KYC.

Но даже без учета юридических обязательств соблюдение требований KYC невероятно полезно для криптокомпаний во многих отношениях, поскольку большая прозрачность, которую он обеспечивает, предотвращает отмывание денег и финансирование терроризма, помогает в борьбе с мошенничеством и повышает общее доверие как к клиентам, так и к инвесторам.

Должны ли вы взаимодействовать с криптокомпаниями, работающими без KYC?

Криптобиржи, не связанные с KYC, обычно нерегулируемы и децентрализованы.

Они обычно появляются в странах, в которых отсутствует регулирование AML (или почти отсутствует).

Существует несколько рисков использования платформ, отличных от KYC, но основным из них является повышенная уязвимость клиентов к преступникам.

Подведение итогов

Сама природа криптовалюты заключается в присущей ей децентрализации. Кажется вполне очевидным, что использование KYC входит в планы криптовалюты, поскольку оно добавляет прозрачности, защищая пользователя.

Многие страны заявили о своем послании громко и ясно, поскольку они разрабатывают требования и законодательство в области борьбы с отмыванием денег, которые еще больше ужесточают KYC и криптографию.

Однако, с появлением Web 3.0 на горизонте, тема децентрализации снова поднимается, как и захватывающая новая концепция онлайн-суверенной идентичности (SSI).

Будут ли регулирующие органы учитывать этот подход при работе с KYC и криптовалютой? Это, скорее всего, будет главным вопросом в будущем.

На данный момент компании, связанные с криптовалютой, которые обеспечивают соответствие требованиям AML, несомненно, занимают самые высокие позиции среди пользователей и инвесторов, и, хотя полное соответствие может быть трудным делом, это кажется невероятно выгодным.