" Скандинавские страны — Норвегия, Швеция и Финляндия — проводят политику полной финансовой прозрачности, согласно которой финансовые отчеты каждого гражданина публикуются ежегодно вместе с его именами, датой рождения и домашним адресом.
Хотя эта традиция проистекает из криптоподобного обязательства по открытости записей и прозрачности, непредвиденным последствием является предоставление преступникам «списка» богатых граждан, которые имеют на самостоятельном хранении крупные криптоактивы. Один норвежский биткоинер назвал этот шаг «совершенно безумным, делающим целью всех этих людей».
В отличие от традиционных активов, хранящихся в банке или на фондовом рынке, криптовалюта, хранящаяся самостоятельно, легко доступна, и сделанные переводы не могут быть отменены. Доступ к средствам осуществляется через закрытый ключ, контролируемый владельцами, а это означает, что так называемая атака с использованием 5-долларового гаечного ключа, когда преступники используют физическое насилие или угрозы, чтобы заставить ходлеров передать ключи, является относительно простым методом кражи.
14 мая 2018 года норвежский биткоин-миллионер чудом избежал смерти: в его квартире в Осло на него напал вооруженный грабитель. Агрессор угрожал его жизни, требуя доступа к криптовалютным активам. Чтобы спастись, пострадавший спрыгнул с балкона второго этажа, рискуя получить серьезные травмы. Несмотря на ранения, 40-летний мужчина выжил.
В Швеции в последние годы произошла целая серия нападений на владельцев биткоин-активов. 8 ноября 2023 года издание Aftonbladet сообщило, что четверо мужчин в масках связали шведскую пару и наносили им ножевые ранения. Одного пострадавшего пришлось доставить на вертолете в больницу.
По словам известного шведского биткоинера Эрика Уолла, в этих случаях повторяющейся закономерностью является то, что «жертвы транслировали в прямом эфире подкаст о Биткоине/криптотовалюте за несколько дней до нападения или упоминали Биткоин в публичном контексте».
Уолл также указал на шведскую политику финансовой прозрачности как на важный фактор, поскольку преступники легко могут проверить общее состояние криптоходлеров и получить их адреса через государственные открытые данные.
Эрик Уолл связал нападения с политикой тотальной финансовой прозрачности Швеции. Источник: Эрик Уолл.
Хотя общее количество физических атак относительно невелико, криптосообщество опасается, что их станет больше по мере роста числа криптомиллионеров из-за растущей цены Биткоина.
В 2022 году Уолл рассказал журналу Magazine, что он переехал из Швеции в Португалию, опасаясь за свою безопасность после ряда атак на держателей криптовалюты, связанных с законами о «довольно безумной прозрачности».
«Все, что вы платите в виде прироста капитала, объявляется публично, — сказал он. — Выбрать цели в Швеции очень легко, поэтому я бы сказал, что в настоящее время я, вероятно, самый известный криптовалютный человек в Швеции. А на второго по значимости человека недавно напали в его доме. Были люди, которые ворвались в его квартиру, жестоко обращались с ним и его девушкой и заставили его отдать им свою криптовалюту».
Норвежские держатели криптовалюты «уязвимы для кражи»
По данным Skatteetaten, норвежской налоговой службы, по меньшей мере 48 000 норвежцев заявили, что владеют криптовалютами. Публичный правительственный онлайн-портал под названием Skattelister доступен любому человеку старше 16 лет.
Поскольку цена биткоина превысила 100 000 долларов США и достигла нового рекордного максимума, местные СМИ публикуют списки крупнейших держателей криптовалюты в стране. Потенциальный кандидат в такой список, известный норвежский защитник биткоин-сообщества, выступающий под псевдонимом Hodlonaut, осудил эту практику на X:
Hodlonaut утверждает, что государство совершает преступление, публикуя все данные о налогоплательщиках. Источник: Hodlonaut.
«Преступники, вероятно, будут рады получить информацию, предоставляемую им газетами, которые создают свой собственный отфильтрованный список самых богатых держателей криптовалюты, — говорит соучредитель норвежской Hashlabs Mining Джаран Меллеруд. — Если вы владеете криптовалютой, вы не в безопасности, если каждый может прочитать в газете, что вы владеете огромной суммой».
Преступники теперь могут сверять данные с другими государственными публичными записями и точно определять адреса. Благодаря полной прозрачности Skattelister «криптоходлеры особенно уязвимы для кражи», — сказал Меллеруд.
Пользователь криптовалюты MisterFish отвечает биткоин-криптографу Адаму Бэку, чтобы объяснить риски полной финансовой прозрачности. Источник: MisterFish.
Хотя информация уже общедоступна, Меллеруд раскритиковал местные СМИ за безответственную практику публикации списка.
«Газеты переходят черту в отчаянном поиске кликов, поскольку они наслаждаются этим материалом» в течение как минимум двух недель после правительственных публикаций, — говорит он. — Если бы я был в этом списке 10 лучших, я бы определенно подумал о том, чтобы уехать в более безопасное место».
Скандинавская финансовая открытость никуда не денется
В скандинавском регионе соседние страны также делают культурный акцент на открытости и равенстве через финансовую прозрачность, используя аналогичные, но более ограниченные версии, чем норвежский Skattelister.
Норвегия публично раскрывает общий доход, чистое богатство и налоги, уплаченные всеми налогоплательщиками, причем данные легко доступны в Интернете. Швеция и Финляндия публикуют более узкие данные о доходах, ориентированные на последний налог на прирост капитала, при этом Финляндия уделяет особое внимание людям с высокими доходами. В отличие от Норвегии, обе страны ограничивают доступ к информации о богатстве, хотя пресса часто составляет и публикует списки самых богатых людей.
Проблемы конфиденциальности и риски побудили некоторых граждан, таких как финский цифровой кочевник и генеральный директор Sovereign Landing Яакко Мултанен, покинуть страну. Несмотря на то, что он не настолько богат, чтобы его включили в финскую версию норвежского Skattelister, он сказал, что проблемы достаточно, чтобы «возвращение даже не рассматривалось».
Яакко Мултанен утверждает, что не вернется в Финляндию, если список продолжит действовать. Источник: Яакко Мултанен.
Меллеруд утверждает, что государство не должно публиковать данные о чьем-либо богатстве и доходах, независимо от того, являются ли они криптоходлерами или нет.
Однако норвежская система Skattelister, которая публично раскрывает налоговую информацию физических лиц, существует с 1814 года. Акцент на прозрачность укоренился в норвежской культуре, но Меллеруд считает, что «большинство из них не понимают опасностей и других последствий использования Skattelister для конфиденциальности».
На местном уровне политические дискуссии по поводу устранения Skattelister не ведутся.
«Это настолько интегрированная часть нашей системы, что, я думаю, она никогда не исчезнет», — сказал Меллеруд.
Меллеруд считает, что система Skattelister эффективно обуздала коррупцию и обеспечила соблюдение налогового законодательства. Однако он отметил, что его первоначальной цели способствовало то время, когда Интернета еще не существовало, что затрудняло доступ к информации.
«В настоящее время, благодаря Интернету и социальным сетям, эти списки распространяются очень быстро, а фильтрация очень проста, поэтому это становится серьезным нарушением конфиденциальности».
Налоговые отчеты были впервые опубликованы в Интернете в 2001 году. Любой может получить доступ к этой информации, а средства массовой информации могут использовать эти данные, поскольку они являются общедоступными.
Первая версия Skattelister 2001 года. Источник: Web.archive.org.
«Налоговое порно» Skattelister вредит малоимущим
Угроза для держателей криптовалюты со стороны Skattelister — не единственное негативное последствие финансовой прозрачности.
В апреле 2020 года экономист и научный сотрудник Калифорнийского университета Рикардо Перес-Трулья провел исследование «Влияние прозрачности доходов на благосостояние: данные естественного эксперимента», в котором проанализированы последствия данной политики. Ее целью были повышение прозрачности и защита менее удачливых слоев населения от неравенства в благосостоянии, однако открытое сравнение доходов негативно повлияло на благосостояние и статус более бедных норвежцев, одновременно повышая самооценку богатых.
«Прозрачность доходов оказала негативное влияние на благосостояние людей с более низкими доходами».
Исследование пришло к выводу, что «более высокая прозрачность увеличила разрыв в уровне счастья между богатыми и бедными людьми на 29 процентов, а разрыв в удовлетворенности жизнью — на 21 процент».
Когда список был размещен в Интернете, каждый норвежец был на расстоянии одного клика от того, чтобы узнать доходы всех остальных в стране. Хотя законные цели раскрытия коррупции или уклонения от уплаты налогов остались, список также превратился в веб-сайт для слежки за друзьями, родственниками и социальными контактами.
Скриншот приложения для смартфона 2009 года, показывающий таблицу лидеров доходов. Источник: Dagbladet.
Используя доступные данные, пользователи могут создавать списки лидеров, показывающие обладателей самых высоких и самых низких заработков среди своих друзей в Facebook, или карты, показывающие доходы всех, кто живет в определенном месте.
«В самую загруженную неделю года эти веб-сайты были более популярны, чем YouTube. Такое поведение стало настолько распространенным, что норвежские СМИ окрестили его «налоговым порно»», — отмечается в исследовании.
Чтобы бороться с этой практикой, с 2014 года Норвегия сделала поиск в налоговых отчетах неанонимным, что, похоже, успешно использовало социальные нормы, чтобы препятствовать непреднамеренному использованию данных, например, слежке за друзьями.
Опасения по поводу рисков, связанных с держателями криптовалюты, — это новое явление, которое нельзя было предвидеть, когда Skattelister был основан несколько столетий назад. Нарушение финансовой конфиденциальности человека является предметом постоянных общенациональных дебатов; однако риски, связанные с держателями криптовалют, слишком очевидны. Пока они не решены, держатели криптовалюты, возможно, захотят следовать некоторым советам по безопасности, чтобы защитить свою криптовалюту .
Доктор Анон, обладающий опытом в вопросах безопасности, посоветовал держателям криптовалют избегать хвастовства своим богатством, чтобы не рисковать «вашими деньгами или вашей жизнью». В случае с Норвегией невозможно сохранить богатство в секрете, поэтому он посоветовал создать «приманку криптовалютного кошелька с небольшой частью средств», чтобы в случае «грабежа, похищения людей и т. д.» просто передать его и впоследствии уведомить власти:
“Не стоит рисковать подвергнуться пыткам или быть убитым за отказ платить».
