По состоянию на 2022 год более 30 миллионов граждан Бразилии не имеют банковских счетов, а также кредитных или дебетовых карт.
В течение примерно десяти лет Бразилия принимала законодательство, направленное на изменение ситуации. Однако результаты не оправдали ожиданий. Чтобы лучше понять причину, давайте сделаем шаг назад и посмотрим на историческую перспективу.
Банковская отрасль Бразилии всегда была чрезвычайно концентрированной, исторически из-за макроэкономической нестабильности страны, унаследованных технологий банка и строгого надзора. В какой-то момент регулятору понадобились надежные “оплоты”, чтобы построить местную финансовую систему и справиться с масштабом. Концентрация была неизбежной обратной стороной этой стратегии.
Однако в последние несколько лет баланс начал меняться: регулирующие органы стимулировали конкуренцию с помощью нового законодательства, соответствующего технологическим тенденциям, более разумного контроля и улучшения макроэкономической среды. Этот процесс в сочетании с феноменом “программное обеспечение пожирает мир” в значительной степени способствовал созданию благоприятной среды для бума финтеха.
В 2020 году бразильский центральный банк запустил PIX, инфраструктуру мгновенных платежей, которая работает 24/7 и внедрение которой зашкаливает. Сегодня у PIX более 122 миллионов активных пользователей, или 57% населения Бразилии. Благодаря этому нововведению 40% пользователей совершили свой первый электронный перевод, что свидетельствует об огромном потенциале технологий для расширения доступа к финансовым услугам. Неудивительно, что, учитывая его огромный успех, PIX быстро стал эталоном для многих стран и получил высокую оценку Банка международных расчетов.
Программа открытого финансирования стала еще одним важным шагом в продвижении программы расширения доступа к финансовым услугам и конкуренции, поскольку она позволила обмениваться данными о клиентах между финансовыми учреждениями, позволяя предлагать клиентам более индивидуальные продукты. Программа была запущена в 2021 году, и в ней уже участвуют более 800 финансовых учреждений и более 9,6 миллионов клиентов, которые дали согласие на обмен информацией.
В соответствии с усилиями по стимулированию инноваций, одна тема, которую Центральный банк Бразилии уже одобрил, касается революции, созданной криптовалютами и блокчейном, поскольку она представляет собой следующий рубеж, способный открыть доступ к финансовым продуктам для большей части населения посредством токенизации бразильской валюты — цифровой реальной валюты.. Аргументы в пользу этой инициативы основаны на анализе затрат. Для сравнения, по оценкам, затраты на розничные платежи в Соединенных Штатах составляют от 0,5% до 0,9% ВВП — значение, которое, в зависимости от сетевого решения, может быть сведено практически к нулю.
" 
