" - Что такое USDC?
- Как работает USDC?
- Каковы уникальные особенности USDC?
- Каковы преимущества и недостатки USDC?
- Как купить USDC?
- USDC против USDT
- Безопасен ли USDC?
Что такое USDC?
Полностью зарезервированная стабильная монета USDC была создана для обеспечения паритета цен с долларом США.
USD Coin (USDC) — это стейблкоин, обеспеченный фиатом, децентрализованный цифровой актив, который живет в блокчейне и привязан к фиатной валюте — в данном случае к доллару США — для стабилизации своей стоимости в условиях волатильности рынка. Однако USDC — не единственная стабильная монета, доступная на рынке. Еще один обеспеченный активами (в долларах США) стейблкоин под названием Tether (USDT) был запущен в 2014 году компанией Tether Limited.
Так кто же стоит за USD Coin?
Бостонская биржа Circle и Coinbase создали USD Coin (USDC) в 2018 году в рамках консорциума Center. Утверждается, что USD Coin эквивалентен по стоимости одному доллару США, а это означает, что на каждый доллар США в обращении приходится один доллар США в резерве. По сути, USD Coin — это сервис, который токенизирует доллар США и упрощает его использование в Интернете и в общедоступных блокчейнах.
В отличие от криптовалют, USD Coin нельзя отчеканить. USDC доступен как ERC-20, наиболее широко используемый стандарт для приложений блокчейна, что делает его совместимым со всеми другими децентрализованными приложениями (DApps) на основе Ethereum. Однако его использование не ограничивается исключительно сетью Ethereum. USD Coin совместим с основными сетями блокчейнов, включая Solana, Stellar, Algorand, Flow и TRON.
С момента своего появления USDC зарекомендовал себя как важнейший компонент рынка стейблкоинов с достаточной ликвидностью и торговлей на централизованных и децентрализованных биржах по всему миру.
Как работает USDC?
Каждый раз, когда вносится доллар США, смарт-контракт создает USDC, который можно обменять на один доллар.
Коммерческие эмитенты USDC должны иметь все лицензии, требуемые действующими юрисдикциями. Кроме того, им необходимо обеспечить проверенные процессы по борьбе с отмыванием денег и соблюдение требований, предъявляемых Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег.
Они должны поддерживать взаимозаменяемый обмен и погашение токенов USDC от других авторитетных эмитентов и соблюдать дальнейшие спецификации отчетности и проверки, установленные Центром. Эмитенты USDC также должны иметь резервы в соотношении 1:1 к количеству выпущенных токенов и ежемесячно публиковать подтверждение резервов с аттестацией квалифицированных публичных аудиторов.
Технически токен USDC создается с помощью смарт-контракта каждый раз, когда вносится доллар. Кроме того, каждая монета USD может быть обменена на один доллар и обеспечена либо одним долларом, либо активом, выраженным в долларах США (фиатная валюта), который хранится на счетах в регулируемых учреждениях в Соединенных Штатах.
Чтобы стейблкоины и USDC функционировали должным образом, стороны, отвечающие за надзор за ними, должны быть заслуживающими доверия и прозрачными. В результате Circle нанимает Grant Thornton LLP, американскую бухгалтерскую компанию, для аудита этих счетов и предлагает регулярные обновления посредством ежемесячной аттестации резервов, поддерживающих USDC.
Затем, чтобы поддерживать постоянное обеспечение, монеты безвозвратно уничтожаются или сжигаются, когда потребитель хочет обменять USDC обратно на доллары, а средства из базовых резервов возвращаются во внешний банк клиента.
Каковы уникальные особенности USDC?
USD Coin — это полностью прозрачная и проверенная стабильная монета, которая привязана к доллару США и может использоваться для мгновенных глобальных платежей, покупки товаров и услуг, а также кредитования и заимствования без вмешательства третьих лиц.
USD Coin сохраняет ту же стоимость, что и доллар США, что делает его уникальным вариантом для хранения цифровой валюты без ценового риска основных криптовалют, таких как биткойн (BTC) и эфир (ETH).
Другие примечательные особенности монеты USD перечислены ниже.
- Мгновенные глобальные платежи. USDC позволяет физическим и юридическим лицам принимать платежи цифровыми активами круглосуточно и без выходных. В результате можно перевести деньги через международные границы так же быстро, как отправить текстовое сообщение.
- Покупка товаров и услуг. Интернет-магазины позволяют покупателям приобретать различные товары с помощью USDC. Например, пользователи могут покупать сборники редких баскетбольных моментов NFT за доллары США на известных онлайн-площадках, таких как NBA Top Shot.
- Мгновенное кредитование и заимствование. USDC можно кредитовать нуждающимся без вмешательства третьих лиц. Точно так же можно мгновенно занять USDC и начать использовать средства в считанные секунды, а не ждать несколько недель, чтобы получить кредит.
Каковы преимущества и недостатки USD Coin?
USDC предлагает мгновенные платежи, избавляет пользователей от волатильности цен на рынке криптовалют и проверяется регулируемой аудиторской фирмой, что делает его прозрачной стабильной монетой. Тем не менее, он не предлагает возможностей повышения цены, и инвесторы могут нести высокие комиссии за транзакции и снятие средств при работе с USDC.
Одним из ключевых преимуществ USD Coin является скорость транзакции. Обычно приходится долго ждать, чтобы отправить и получить доллары США, потому что такие учреждения, как банки, и их сложные процедуры замедляют обработку транзакций. USDC позволяет осуществлять мгновенный клиринг и расчеты по платежам.
Кроме того, стейблкоины, такие как USDC, спасают пользователей от волатильности цен на криптовалюты, поскольку ведущие американские финансовые учреждения гарантируют, что резервы Circle всегда на 100% обеспечены долларом США или краткосрочными казначейскими обязательствами. Более того, существует множество бирж цифровых активов, где можно купить USDC. Многие биржи также позволяют выводить USDC через различные блокчейны.
Кроме того, с помощью криптовалютного кошелька можно быстро совершать трансграничные платежи или денежные переводы. Точно так же можно получать пассивный доход, кредитуя USDC на платформах децентрализованного финансирования (DeFi), таких как Aave.
Независимо от вышеперечисленных преимуществ, USD Coin не является идеальным инвестиционным активом для тех, кто хочет зарабатывать деньги на цифровых активах, потому что USDC может не предлагать потенциальных возможностей повышения цены для получения прибыли.
Кроме того, некоторые биржи взимают высокую комиссию за вывод стейблкоина USDC, а комиссия за транзакцию может быть выше, чем при обычном банковском переводе или переводе PayPal для небольших транзакций. Более того, даже если платформы DeFi предлагают больше процентов за каждый кредит в долларах США, они более рискованны, о чем свидетельствуют различные крипто-ограбления.
Как купить USD Coin?
USD Coin можно купить на биржах криптовалют после выполнения требований «Знай своего клиента».
Купить USDC можно на таких биржах, как Coinbase, Kraken и Gemini. Например, покупка USD Coin на централизованной бирже, такой как Coinbase, включает следующие шаги:
- Зарегистрируйтесь на Coinbase и подтвердите свою учетную запись, чтобы начать транзакции.
- Добавьте способ оплаты, например банковский перевод, дебетовый кредит или банковский счет.
- Начните торговать, выбрав «Купить» в мобильном приложении Coinbase или «Купить и продать» на Coinbase.com.
- Введите «USD Coin» в поле поиска мобильного приложения Coinbase, чтобы выбрать USD Coin из списка активов. Кликните панель «Купить» на Coinbase.com, чтобы найти и выбрать USD Coin.
- Введите сумму, которую вы хотите потратить, чтобы изменить значение на соответствующее количество монет в долларах США.
- Подтвердите покупку, нажав «Купить сейчас», чтобы завершить покупку.
USDC против USDT
Хотя и USDC, и USDT являются стейблкоинами, обеспеченными долларом США, у них есть некоторые различия с точки зрения года их запуска, организаций-эмитентов, совместимости с сетями блокчейнов, поддержки активов и аудиторов.
USDC и USDT — это обеспеченные фиатом стабильные монеты, привязанные к доллару США, которые были введены для борьбы с крайне волатильными ценовыми колебаниями на рынке криптовалют. Большинство крупных бирж криптовалют предлагают USDC.
И USDT, и USDC можно отправлять и получать с помощью любого кошелька или биржи, совместимых с ERC-20, а также других блокчейнов, таких как Stellar, Algorand, Solana.
Но вот несколько различий между стейблкоинами USDC и USDT:
Инфографика: USDC против USDT.
Безопасен ли USDC?
Несмотря на то, что USD Coin подлежит регулирующему надзору, инвесторы должны взвесить все за и против инвестирования в стабильные монеты, прежде чем вкладывать в них какие-либо средства.
USDC подчиняется правилам, поскольку время от времени проходит аудит, а Circle полностью прозрачна в отношении своих операций. Однако инвестирование в криптовалютный рынок, даже в стейблкоины, имеет свои минусы. Например, цена USD Coin никогда не будет расти, поскольку она привязана к доллару США.
Этот недостаток компенсируется тем, что USDC можно одалживать и брать взаймы на децентрализованных платформах для получения пассивного дохода. Результат зависит от профиля риска и доходности и от того, сколько средств вы хотите выделить на конкретный актив. Но повторим: в условиях банкротства, казалось бы, надежных бирж, таких как FTX, необходимо помнить о рисках, связанных с инвестированием в стейблкоины и криптовалюты.
