Как с помощью криптовалюты отправлять деньги родственникам и друзьям за границу

Основные выводы

• Криптовалюты значительно снижают высокие комиссии и длительное время обработки, связанные с традиционными методами денежных переводов, предлагая практически мгновенные переводы с минимальными затратами.
• Криптовалюта обеспечивает бесперебойные международные денежные переводы, особенно в регионах с ограниченной банковской инфраструктурой или во время кризисов, таких как конфликты или экономическая нестабильность.
• Используя технологию блокчейн, криптовалюта устраняет посредников, обеспечивая более быстрые и безопасные переводы без задержек из-за работы банков или праздничных дней.
• Чтобы обеспечить бесперебойность транзакций, пользователям следует перепроверять адреса кошельков, использовать безопасные платформы, разбираться в сборах за блокчейн и соблюдать местные правила, чтобы избежать осложнений.

22 мая 2010 года Ласло Ханьеч вошел в историю, купив с помощью биткоинов две пиццы Papa John's, заплатив за доставку 10 000 биткоинов, которые тогда стоили всего 25 долларов. В то время мало кто знал, что криптовалюта станет жизнеспособным решением для международных денежных переводов.

Но почему криптовалюта используется для трансграничных транзакций?

Традиционные способы перевода денег сопряжены с высокими комиссиями и занимают значительное время на обработку. Например, если вы находитесь в Соединенном Королевстве, отправка 1000 британских фунтов стерлингов в Лос-Анджелес через банк может обойтись вам в сумму от 10 до 15 фунтов стерлингов (в зависимости от выбранных банков), а время обработки может быть очень длительным и часто занимает много рабочих дней. 

Такие финтех-решения, как Wise и Revolut, снизили транзакционные издержки (от 1,50 до 4,66 фунтов стерлингов) и время обработки (часто мгновенное), но многие люди по-прежнему сталкиваются с проблемами доступа к этим сервисам.

В этой статье рассматривается использование криптовалют для отправки денег семье и друзьям за границу, подчеркиваются преимущества использования криптовалюты для осуществления трансграничных платежей.

Почему перевод денег за границу дорого обходится?

Отправка денег в фиатных валютах по всему миру обходится дорого из-за множества различных комиссий, включая комиссию за перевод, комиссию банка-посредника, комиссию банка-получателя и разницу в обменном курсе. В среднем ваш банк взимает 2-4% от общей суммы перевода только за комиссию за перевод. 

Кроме того, международные банковские переводы обычно осуществляются через такие сети, как SWIFT (Всемирное общество межбанковских финансовых телекоммуникаций), которое объединяет банки по всему миру для транзакций и обмена данными. Поскольку средства проходят через несколько банков - часто для конвертации валют или для упрощения перевода - банки-посредники взимают дополнительные комиссии за обработку этих транзакций.

Необходимые условия для отправки криптовалюты

Что вы должны знать, чтобы совершить криптовалютный платеж:

• Понимание основ криптовалюты: прежде чем отправлять деньги, нужно ознакомиться с основными терминами и процессами в криптовалюте, такими как основные криптовалюты, (BTC и ETH), стейблкоины, такие как USDT от Tether, криптобиржи, комиссия за транзакции, подтверждение блокировки и т.д.
• Настройка защищенного криптокошелька: при выборе криптовалютного кошелька следует учитывать свои потребности и выбирать кошелек с хранением или без хранения. Управляемые третьими лицами, кастодиальные кошельки хранят ваши личные ключи, упрощая использование, но при этом снижая контроль. Кошельки, не связанные с хранением, такие как аппаратные или программные кошельки, обеспечивают полный контроль над вашими личными ключами, уделяя приоритетное внимание безопасности и требуя ответственного управления ключами.
• Выбор правильной платформы для конвертации фиатных денег в криптовалюту: найдите платформу с хорошей репутацией, низкими комиссиями и надежными мерами безопасности. Проверьте, поддерживает ли она вашу местную валюту. Выполните требования к знанию своего клиента (KYC) и любые другие процедуры, необходимые для завершения процесса регистрации.

10 сентября 2024 года рыночная капитализация стейблкоинов, обеспеченных фиатными деньгами, достигла 161,2 миллиарда долларов, однако это было ниже пика 2021 года в 181,7 миллиарда долларов.

Как отправить деньги за границу с помощью криптовалюты

Чтобы отправить деньги за границу с помощью криптовалюты, выполните следующие действия. В качестве иллюстрации в этом примере используется приложение Binance.

Шаг 1: настройте криптокошелек

Выберите биржу или кошелек, совместимый с криптовалютой, которую вы собираетесь отправить. Защитите кошелек, настроив фразу для восстановления и включив такие функции безопасности, как двухфакторная аутентификация (2FA).

Шаг 2: купите криптовалюту

Переведите необходимое количество фиатной валюты на платформу, чтобы купить криптовалюту, которую вы собираетесь отправить. Некоторые кошельки позволяют вам покупать криптовалюту, просто привязав свой счет в фиатной валюте.

Шаг 3: получите адрес кошелька получателя

Подтвердите адрес кошелька получателя. Поскольку транзакции необратимы, очень важно, чтобы транзакция прошла без ошибок.

Шаг 4: инициируйте и завершите транзакцию

1. Нажмите кнопку Withdraw.

2. Скопируйте адрес кошелька получателя, вставьте его в адресное поле и введите сумму, которую вы хотите перевести. Просмотрите все детали транзакции, включая сетевую комиссию. Если требуется более быстрая транзакция, выберите более высокую комиссию.

3. Нажмите Send. Платформа запросит подтверждение перед отправкой суммы на адрес получателя. Средства должны поступить в течение нескольких минут.

Шаг 5: уведомите получателя

Сообщите получателю о завершенной транзакции и при необходимости предоставьте идентификатор транзакции для отслеживания.

Платформы для криптовалютных переводов

Существуют различные способы или платформы для осуществления криптовалютных переводов, в том числе: 

• Криптовалютные биржи позволяют пользователям покупать, продавать и торговать криптовалютами. Они выступают в качестве посредников, обеспечивая безопасную среду для этих транзакций. Примерами криптовалютных бирж являются Binance и Coinbase. 
• Одноранговые (P2P) платформы облегчают прямые криптовалютные транзакции между отдельными лицами. Этот децентрализованный подход устраняет необходимость в посредниках, обеспечивая больший контроль и потенциальную экономию средств. Binance P2P является примером криптобиржи. 
• Мобильные приложения для денежных переводов в криптовалюте используют технологию блокчейн для обеспечения быстрых и доступных международных денежных переводов. Эти приложения упрощают процесс, позволяя пользователям удобно отправлять и получать средства через границы. Strike и Cash App являются примерами мобильных приложений, которые можно использовать для перевода в криптовалюте.

Сатоши Накамото отправил Хэлу Финни первую в истории биткоин-транзакцию 12 января 2009 года. Эта новаторская транзакция состоит из 10 биткоинов, которые 15 лет спустя стоят более полумиллиона долларов.

Действительно ли крипто-трансграничные платежи являются эффективной альтернативой традиционным методам перевода?

Лучший способ понять, являются ли крипто-трансграничные платежи более эффективными, чем традиционные методы, - это с точки зрения пользователя, поскольку он является конечным потребителем обеих услуг.

Давайте рассмотрим несколько примеров, чтобы оценить преимущества использования криптовалюты перед традиционными способами оплаты.

Пример 1: как криптоплатежи превосходят Western Union и традиционные способы перевода средств

В сообщении на Reddit подчеркивается, что трансграничные платежи с использованием криптовалюты часто недооцениваются. Пользователь поделился своим опытом, отправив отзыв на зарубежную платформу, где он использовал свой адрес ETH как для подтверждения своей личности, так и для получения платежа в долларах США. 

Комиссия за транзакцию составила всего $0,008869, а время расчета составило всего две секунды. Это резко контрастирует с такими традиционными сервисами, как Western Union или банковские переводы, которые включают в себя сложные процессы, банки разных стран, платежные сети и обширную бумажную волокиту, что делает криптоплатежи гораздо более эффективной альтернативой.

Пример 2: сервис Stellar (XLM) стал популярным средством для экономичных денежных переводов

На Reddit есть еще один пример денежных переводов, когда пользователю нужно было отправить деньги домой на ремонт. Он был недоволен тем, что почти каждый вариант использования фиатных платежных систем требовал больших затрат, прежде чем деньги были доставлены получателю. Например, Western Union требовал от пользователя платить 10-12 долларов за каждые отправленные 200 долларов. Redditor также обнаружил, что во время денежного перевода платформа использует колебания обменного курса, чтобы взимать дополнительные 1%-2%.

При использовании систем денежных переводов (MTO) и онлайн-банкинга транзакция должна была занять два-три дня, и они взимали от 3% до 5% комиссионных за транзакцию. В PayPal комиссия составляла около 10%.

В этом случае пользователь счел криптовалюту наилучшим доступным вариантом. Используя для транзакций такую криптовалюту, как Stellar, ему приходилось платить незначительные комиссии, и это было быстрее, чем любой из вышеперечисленных методов.

Преимущества отправки денег с помощью криптовалюты

Как было показано выше, использование криптовалюты для денежных переводов дает множество преимуществ: 

• Более низкие комиссии и более быстрые переводы: в отличие от традиционных банковских систем, которые могут взимать высокие комиссии и на обработку которых уходят дни, транзакции с использованием криптовалюты выполняются за считанные минуты и за небольшую часть стоимости. 
• Как избежать проблем с обменом валюты: с помощью криптовалют вы можете избежать проблем, связанных с обменом валюты. Отправка денег в криптовалюте устраняет необходимость конвертации между фиатными валютами, экономя ваше время и любые потери из-за неблагоприятных обменных курсов.
• Никаких посредников или банковских задержек: транзакции осуществляются напрямую между отправителем и получателем с помощью технологии блокчейн, без участия банков. Это поможет вам избежать задержек из-за банковских праздников или простоев системы.

Как получатель может обналичить криптовалюту?

Пользователи криптовалюты могут обналичивать средства с помощью криптобиржи или крипто-банкомата или тратить средства напрямую, если продавцы принимают криптовалюту.

Если вы получили криптовалюту на бирже, вы можете продать ее на той же платформе за фиатную валюту. Однако будьте готовы к взиманию комиссионных с криптобирж. Вам также необходимо учитывать спред, который представляет собой разницу между ценой покупки (ask) и ценой продажи (bid) криптовалюты. 

Этот спред является динамичным и зависит от нескольких факторов, включая конкретную криптовалюту, используемую торговую платформу, торговое соглашение между брокерами, волатильность рынка, уровень ликвидности, комиссию за транзакции и объем торгов.

Напротив, если вы получили криптовалюту через биржу, вы можете легко продать ее за фиатную валюту на той же платформе.

Если в населенном пункте есть крипто-банкомат, который поддерживает полученную вами криптовалюту, вы там можете обналичить свою криптовалюту.

Но если вам посчастливится найти продавца, который принимает платежи в криптовалюте, вы можете просто потратить там свою криптовалюту без необходимости конвертации.

Как криптовалюты решают ключевые проблемы международных денежных переводов?

Криптовалюты предлагают надежное решение проблем, связанных с традиционными международными денежными переводами:

Преодоление финансовой изоляции

Использование криптовалюты также позволяет отправлять платежи семье и друзьям, проживающим в регионах с ограниченной банковской инфраструктурой, и преодолевать препятствия, связанные с финансовой изоляцией. Многие регионы, особенно в Африке и Южной Америке, имеют ограниченную банковскую инфраструктуру или сталкиваются с ограничениями из-за санкций или нестабильной экономики. 

В Венесуэле люди обходят гиперинфляцию и санкции, получая денежные переводы в биткоинах или USDT, что обеспечивает сохранение стоимости и быстрый доступ к средствам. В сентябре 2021 года Сальвадор официально принял биткоин в качестве законного платежного средства, чтобы улучшить доступ населения к финансовым услугам.

Устранение препятствий для лиц, не имеющих доступа к банковским услугам

Без документов, удостоверяющих личность и подтверждающих адрес, доступ к платформам обмена фиатных валют, таким как Wise или Revolut, становится невозможным, поскольку эти платформы должны соответствовать строгим нормативным требованиям.

Тем не менее, они могут отправлять и получать деньги с помощью криптоплатформ, в частности децентрализованных бирж (DEX).

Сокращение задержек и расходов

Трудовые мигранты в таких странах, как Объединенные Арабские Эмираты или Сингапур, регулярно отправляют деньги домой своим семьям в таких странах, как Индия, Филиппины или Нигерия. Отправка денежных средств по фиатным каналам приводит к задержке перевода (от двух до пяти рабочих дней) и комиссии за транзакцию в размере до 10%. 

С другой стороны, средняя стоимость транзакции в блокчейне Solana составляет около $0,00025. Время, необходимое для подтверждения транзакции, составляет около пяти секунд.

Отправка экстренных средств в зоны конфликтов

В случае конфликта, например, на Украине или в Афганистане, банковские системы часто закрываются, или международные службы денежных переводов прекращают операции. Беженцы и их семьи используют криптовалюту для мгновенного получения экстренных средств в случае краха местных банковских систем.

Оказание быстрой помощи во время стихийных бедствий

Соучредитель Ethereum Виталик Бутерин внес значительный вклад в Индийский фонд помощи жертвам COVID-19, который был создан по инициативе основателя Polygon Сандипа Найлуола. 

В мае 2021 года он пожертвовал 50 триллионов токенов Shiba, стоимость которых на тот момент составляла 1,2 миллиарда долларов. Ранее, в апреле, Бутерин пожертвовал около 600 000 долларов в ETH и токенах Marker.

Отказ от строгого контроля за движением капитала

В период финансовой нестабильности страны часто вводят строгий контроль за движением капитала или замораживают счета. Например, после экономического кризиса в Греции и Ливане в 2009 и 2019 годах, соответственно, правительства приняли жесткие финансовые меры. При таком сценарии получение и отправка денег с использованием фиатных денег часто становится проблематичным, но криптовалюта позволяет это обойти.

К ноябрю 2024 года рыночная капитализация биткоина достигла почти 2 трлн долларов, превысив рыночную капитализацию серебра в 1,7 трлн долларов и утвердившись в качестве основного глобального актива.

Традиционные банки, финтех-платформы, такие как PayPal, и блокчейн-сети, такие как Ethereum и Tron, предлагают уникальные функции и ограничения 

Банки предлагают регулируемые средства, но они очень медленные и дорогостоящие, в то время как PayPal работает быстрее, но при этом взимает значительные комиссии. С другой стороны, блокчейн-сети предлагают экономически эффективные альтернативы без границ с различной скоростью транзакций и масштабируемостью. 

Вот сравнительная таблица международных платежных систем:

Советы по безопасному и эффективному криптопереводу

Пользователю важно обеспечить безопасность своего криптоперевода. Вот несколько советов, которые помогут обеспечить безопасность и эффективность вашего криптоперевода:

1. Дважды проверьте адреса кошельков: перед отправкой средств убедитесь, что адрес получателя указан правильно. Поскольку транзакции необратимы, малейшая ошибка может привести к потере ваших средств.
2. Используйте надежную платформу: для перевода криптовалюты следует использовать проверенную платформу, такую как Binance или Coinbase. Эти платформы обеспечивают безопасную инфраструктуру, снижая риск мошенничества или технических неполадок.
3. Активируйте 2FA: активация 2FA в вашем кошельке и на бирже повышает безопасность и снижает вероятность незаконного доступа к вашей учетной записи.
4. Учитывайте сетевые сборы и скорость: изучите стоимость различных блокчейнов и скорость перевода. Например, выполнение транзакций с использованием биткоина займет больше времени и потребует более высоких затрат, чем с блокчейнами более позднего поколения, такими как Solana или Polygon.
5. Обезопасьте свой кошелек: независимо от того, используете ли вы горячие или холодные кошельки, убедитесь, что программное обеспечение вашего кошелька регулярно обновляется, чтобы избежать уязвимостей.

Распространенные проблемы при криптоплатежах и способы их преодоления

Если вы новичок в криптовалютных платежах, вы можете столкнуться с такими проблемами, как: 

1. Перегрузка сети и задержки: такие проблемы, как перегрузка сети и задержки, возникают во время пикового спроса на транзакции, что приводит к задержкам в обработке. Чтобы смягчить это, вы могли бы расставить приоритеты в транзакциях с более высокими ценами на газ, что привело бы к более быстрому подтверждению в пиковые периоды. 
2. Волатильность: волатильность криптовалюты снижает стоимость транзитных платежей. Чтобы избежать волатильности и обеспечить стабильность стоимости, вы можете использовать такие стейблкоины, как USDT или USDC.
3. Ошибки в адресе кошелька: если вы по ошибке введете неправильный адрес, это может привести к необратимым потерям. Всегда перепроверяйте адрес получателя или используйте QR-коды для обеспечения точности. 
4. Нормативные требования: если вы не знакомы с нормативно-правовой базой в вашей юрисдикции, вы можете столкнуться с непредвиденными трудностями при отправке. Чтобы избежать проблем, будьте в курсе местных правил и соблюдайте их.

Существуют ли налоговые последствия для отправки криптовалюты за границу?

Отправка криптовалюты за границу приведет к налоговым последствиям в зависимости от страны. В Соединенных Штатах Internal Revenue Service (IRS) признает криптовалюту собственностью, поэтому при переводе средств может взиматься налог на прирост капитала, если его стоимость увеличилась с момента приобретения. 

В Соединенном Королевстве управление Revenue и Customs Его Величества (HMRC) рассматривает такие операции как облагаемые налогом, если прибыль превышает годовое освобождение. 

Япония облагает доходы от криптовалюты налогом по прогрессивной ставке, классифицируя их как прочие доходы. В отличие от этого, Сингапур не взимает налог на прирост капитала, но может облагать налогом предприятия, которые взаимодействуют с криптовалютами, в то время как в Объединенных Арабских Эмиратах нет налога на доходы физических лиц, что делает их страной, дружественной к криптовалютам.

Независимо от вашего местонахождения, ведение подробного учета транзакций имеет решающее значение для соблюдения требований законодательства.