Описание TrueFi

TrustTokens (TRU) - собственная криптовалюта платформы децентрилизованного финансирования TrueFi от создателей стейбкоина True USD (TUSD).

TrueFi - это протокол для создания процентных пулов с высокой годовой процентной ставкой для поставщиков ликвидности. TrueFi включает механизмы полезности и вознаграждения с использованием TrustTokens (TRU) и вознаграждает участников за поддержание стабильных высоких годовых процентных ставок.

TRU - это собственный токен протокола TrueFi, который используется для:

• Управления. Держатели TrustToken в конечном итоге имеют право голоса в отношении того, кто является надежным заемщиком на рынке прогнозирования.
• Репутации. TRU дает держателю возможность оценивать кредит для третьих сторон.
• Стимулирования. Посредством кредитного рейтинга TRU может быть построена система общедоступных кредитов, которая действует исключительно за счет стимулов.
• Вознаграждений. Владельцы TRU имеют долевое участие в построении новой кредитной системы.

При запуске 21 ноября 2021 года TrueFi позволит проверенным заемщикам запрашивать ссуды, номинированные в TUSD, TRU Stakers для оценки кредитоспособности ссуд, а TUSD-кредиторам - получать привлекательные APY на своих стейблкоинах, а также обрабатывать TRU. TrueFi активно идет по пути прогрессивной децентрализации, передавая контроль в руки сообщества.

В то время как большая часть нынешнего успеха DeFi основана на обеспеченном кредитовании, необеспеченное кредитование справедливо рассматривается как следующий шаг для DeFi теми, кто находится на переднем крае. Беззалоговое кредитование дает кредиторам возможность получать долгосрочную конкурентоспособную прибыль.

Подробнее: читайте дальше, чтобы узнать больше о том, как мы пришли к этому, о настоящем и будущем продукта, а также о том, как начать использовать TrueFi и заработать свою долю из 565 500 000 вознаграждений TRU. Здесь можно посмотреть видео прохождение.

• Изучите TrueFi: начните зарабатывать, голосовать, делать ставки - а вскоре и заимствовать - в приложении TrueFi, теперь оно доступно!
• Сообщество TrueFi: обсудите TrueFi и TRU, присоединившись к нашему Discord. Получайте последние новости в Twitter, подписавшись на @TrustToken.
• Обзор технологии: ознакомьтесь с технической спецификацией, которая прошла первый аудит Slowmist. Второй аудит продолжается.

История: зачем был создан TrueFi

При создании TrustToken в 2017 году команда предвидела будущее, в котором традиционные активы будут перемещены в блокчейн, используя преимущества скорости, экономии затрат и безграничного характера децентрализованных протоколов.

Тезис отчасти подтвердился: в то время как глобальные стейблкоины (например, их собственные), товары и некоторые финансовые активы все чаще перемещаются в цепочке, большинство реальных активов, таких как недвижимость, изо всех сил пытались найти инфраструктуру и спрос, необходимые для надежного рынок.

Взрыв DeFi привел к появлению нового класса активов с огромным спросом на блокчейн: кредитов.

«Поскольку кредитование и заимствование росли головокружительными темпами, наша работа в качестве поставщика стейблкоинов дала нам место в первом ряду, наблюдая за ростом и падением доходности DeFi. Мы наблюдали, как централизованные и децентрализованные кредитные платформы одинаково конкурируют между собой, от поддержки биткойн-майнеров стейблкоинами до предоставления рычагов для торговых столов и роста доходности - в первую очередь стейблкоины, привязанные  доллару США», - сообщает команда TrueFi.

TrustToken начинает беззалоговое кредитование

Мы обратились к традиционным финансовым рынкам в поисках инструмента, приносящего высокую доходность, с постоянными и предсказуемыми ставками с управляемыми профилями риска, и остановились на беззалоговом кредитовании. Перенос рынка необеспеченного кредитования на блокчейн открывает доступ кредиторам практически любого размера и происхождения.

После многих лет создания криптовалюты мы обнаружили, что наиболее интересные продукты служат мостом между традиционными и децентрализованными финансами. Команда TrustToken накопила ряд уникальных преимуществ, разработав и эксплуатируя пять основных стейблкоинов, поддерживаемых фиатом, которые обслуживают более 100 стран, и с TrueFi мы предлагаем их DeFi:

• Правовая база для принудительного применения мер против просроченных кредитов, совместимая с DeFi, даже без залога;
• Многолетняя, пользующаяся доверием репутация как у розничных, так и у институциональных пользователей, позволяющая создать базу высококачественных заемщиков и кредиторов, многие из которых являются пользователями TUSD с подтвержденным опытом работы в качестве заемщиков и кредиторов;
• Глобальные стейблкоины, обеспеченные фиатными валютами, которые служат легким переходом к TrueFi и не только.

Рабочие процессы TrueFi

1. Запрос на ссуду оформлен, одобрен и полностью погашен

2. Кредит отклонен

3. Кредит становится просроченным

Продукт: что такое TrueFi и как он работает

Мы с гордостью представляем TrueFi, протокол для беззалогового кредитования, и TRU, собственный токен, используемый для ставок и голосования по запросам на получение кредита.

Цель TrueFi - предоставить DeFi беззалоговое кредитование. Это помогает кредиторам криптовалюты получать привлекательные, устойчивые нормы прибыли, предоставляя заемщикам криптовалюты предсказуемые условия кредита без необходимости обеспечения залога.

Важно отметить, что вся деятельность по кредитованию и заимствованию на TrueFi полностью прозрачна, что позволяет кредиторам полностью понимать участвующих заемщиков и потоки средств, задействованных с TrueFi.

Как TrueFi работает сегодня

1. Кредиторы (такие как вы) добавляют TrueUSD в пул TrueFi, который будет использоваться для кредитования, получения процентов и выращивания TRU. Любой неиспользованный капитал отправляется в протокол Curve для максимизации прибыли.
2. Заемщики (например, внебиржевые столы, биржи и другие протоколы) подают предложения о заимствовании капитала из пула. Они предоставляют сумму капитала, которую они хотят, процентную ставку APY, которую они предлагают, срок и адрес Ethereum, на который будет получен заемный капитал, если предложение будет одобрено.
3. Заемщики заимствуют средства из пула TrueFi, подавая запросы, подлежащие утверждению TRU Stakers, голосуют по этим предложениям, ставя свои TRU по своему выбору «Да» или «Нет» для индивидуальных займов. Каждое голосование подвергает участвующих держателей TRU положительной или отрицательной стороне в зависимости от того, будет ли ссуда успешно выплачена, поэтому участники TRU заинтересованы в тщательном голосовании.
4. Смарт-контракт пула утверждает или отклоняет ссуду на основе параметров риска пула и голосов «да/нет» участников TRU.
5. Заемщик должен вернуть основную сумму и проценты до истечения срока. Просроченные заемщики столкнутся с судебным иском в соответствии с подписанным кредитным соглашением.

В будущем планируется большее участие сообщества с тем, чтобы держатели TRU могли осмысленно направлять будущее развитие платформы TrueFi, участвуя с использованием TRU.

Прогрессивная децентрализация и приверженность справедливому рынку

TrueFi будет построен на концепции прогрессивной децентрализации. Первоначально разработка TrueFi будет сосредоточена на загрузке протокола и распространении TRU среди пользователей и разработчиков, которые участвуют в протоколе.

В долгосрочной перспективе TrueFi стремится стать управляемой рынком автоматизированной системой кредитного рейтинга и кредитования. Это потребует построения, выходящего за рамки жестких консервативных ограничений, таких как минимальный / максимальный APY и высокий коэффициент участия TRU. Это также потребует от пользователей повышенного уровня ответственности, особенно для привлечения новых заемщиков, выходящих за рамки предварительно утвержденного белого списка, и утверждения новых типов кредитов.

Прогрессивная децентрализация будет осуществляться частично за счет распределения TRU, который используется для ставок на отдельные ссуды при запуске и может использоваться для влияния на основные решения в TrueFi, такие как привлечение новых заемщиков, после того, как эти функции будут развиваться дальше.

Мы признаем, что наша Компания будет крупнейшим индивидуальным управляющим национальной валюты TrueFi, владея около 9% TRU на момент запуска. В соответствии с планом прогрессивной децентрализации 39% TRU было выделено в пул стимулов для участников платформы, включая кредиторов, участников TRU и поставщиков ликвидности для пар TRU на Uniswap и Balancer, чтобы постепенно поставить TrueFi под контроль своих пользователей.

Тем временем наша Компания возьмет на себя следующие три обязательства для развития максимально справедливого рынка:

1. Реинвестирование выращенных TRU: как минимум в течение первых 6 месяцев после запуска все TRU, выращенные компанией, будут либо сожжены, либо отправлены обратно в программу доходного фарминга TrueFi для передачи сообществу.
2. Фиксированное предложение: в то время как TrueFi постепенно децентрализуется, мы обязуемся не предпринимать никаких действий по монетному двору, которые увеличили бы общее количество TRU (например, повторное создание сожженных TRU).
3. Казначейство сообщества: Единственная комиссия, которую собирает TrueFi, составляет 0,25% (25 базисных пунктов), взимаемых с Заемщиков при выдаче кредита. Плата зачисляется непосредственно на протокол, и использование будет определяться сообществом. Мы обязуемся оставить эти средства нетронутыми до тех пор, пока держатели TRU не дадут отзывы о том, как лучше всего реинвестировать эту казну в рост TrueFi.

Распределение токенов TRU: 39% выделено пользователям TrueFi

Риски TrueFi и беззалогового кредитования

Хотя заемщики обычно готовы платить более высокие ставки по необеспеченным кредитам, такая более высокая доходность сопряжена с определенными рисками. По сравнению с кредитованием под обеспечение, кредитование без обеспечения имеет два основных риска:

1. Потенциально повышенный риск потерь: протоколы, требующие обеспечения, защищены этим залогом в случае невыполнения обязательств. Хотя это позволяет таким платформам быть неизбирательными при утверждении ссуд, беззалоговые ссуды имеют гораздо более высокий стандарт доверия, которому должен соответствовать заемщик. В случае дефолта по необеспеченной ссуде неплатежеспособный заемщик будет оценен на предмет кредитоспособности до того, как ссуда будет предоставлена, и столкнется как с репутационным ущербом, так и с судебным иском. Если взыскание ссуды не удастся с помощью такого судебного иска, кредиторы могут потерять часть или полную стоимость ссуды.
2. Потенциально более низкая ликвидность: хотя мгновенное снятие средств становится нормой для новых протоколов, необеспеченное кредитование может не обеспечивать такой же гибкости. Большинство заемщиков необеспеченных кредитов заинтересованы в фиксированных кредитах с фиксированной ставкой и предсказуемым погашением. Это означает, что кредиторы, которые финансируют такие ссуды, должны чувствовать себя комфортно, блокируя свои активы на время ссуды, которая может длиться недели или месяцы. TrueFi предлагает альтернативу мгновенному снятию средств: возможность продать вашу заявку на набор непогашенных кредитов в виде токенов пула. Кредиторы, которые решили погасить свои ссуды таким образом, должны понимать, что они могут понести убытки от продажи своих жетонов пула, поскольку эти цены будут устанавливаться рынком.

Пользователи: кому выгодна TrueFi

Кредиторы добавляют стейблкоин True USD (TUSD) и, в конечном итоге, другие криптовалюты в пул TrueFi для использования в беззалоговых займах утвержденным заемщикам. Они получают высокую доходность от взятых в долг TUSD.

Кредиторы, чей капитал предоставлен в кредит на TrueFi, получат торгуемый токен пула ERC20, представляющий их претензию на основную сумму и проценты, причитающиеся при погашении всех кредитов в пул ссуд. Эти токены могут иметь собственную ликвидность на Uniswap и других DEX. В будущем мы ожидаем, что несколько пулов TrueFi могут существовать одновременно (возможно, с конкретными стратегиями кредитования, например, с кредитованием только биржам).

Кредиторы имеют полную прозрачность в отношении того, как их TUSD проходят через TrueFi к заемщикам, что устраняет информационное неравенство, обнаруживаемое среди более непрозрачных централизованных кредиторов.

Кредиторы, добавляющие TUSD в пул TrueFi, будут зарабатывать TRU, пока их TUSD ссужается, в дополнение к процентам, выплачиваемым заемщиком.

Заемщики заимствуют средства из пула TrueFi, отправляя запросы, подлежащие оценке кредитоспособности участниками TRU и утверждению пулом. Заемщики должны выплатить сумму кредита и проценты до истечения срока действия кредита, иначе они столкнутся с репутационным и юридическим риском, подлежащим судебному преследованию, в соответствии с условиями, указанными в их обязательном кредитном соглашении.

Сначала заемщики TrueFi будут составлены из белого списка тщательно отобранных средств, проверенных командой TrustToken. Со временем TrueFi может открыться для любого Заемщика с адресом Ethereum, включая другие смарт-контракты DeFi.

Стейкеры TRU голосуют «Да» или «Нет» по поступающим запросам на кредит от Заемщиков, чтобы выразить свою поддержку. В будущем TRU может использоваться для утверждения новых заемщиков или иным образом направлять направление развития TrueFi.

Поставщики внеплатформенной ликвидности поддерживают ликвидность TRU на Uniswap или Balancer, получая возможность фармить TRU, размещая свои токены LP с TrueFi.

Как выращивать TRU с 21 ноября 2020 г

Подводя итог перечисленным выше заинтересованным сторонам, в настоящее время существует пять способов выращивания TRU:

•     Зарабатывать TRU как кредитор, используя TUSD на TrueFi.io. Здесь вы можете отчеканить TUSD.
•     Получать вознаграждения TRU за стекинг, используя TRU (купленный или заработанный) на TrueFi.io
•     Зарабатывать TRU как поставщик ликвидности ETH для пары Uniswap ETH/TRU.
•     Зарабатывать TRU как поставщик ликвидности TUSD для пары Uniswap TUSD/TFI-LP.
•     Небольшое количество вознаграждений TRU также выделяется на покрытие Nexus Mutual (NXM) для TrueFi.

Поддерживаемый при запуске пул Balancer TRU/BAL/DAI, взвешенный в 2% TRU, 58% BAL и 40% DAI, больше не стимулируется заработком TRU.

Последние поощрения TRU, обновленные голосованием сообщества, актуальны по состоянию на 3 декабря 2020 года.

С момента запуска поощрительное распределение TRU было главной темой обсуждения. Под влиянием сообщества TrueFi на Discord и на форуме TrueFi ставки заработка корректируются в пользу владельцев протокола и TRU - и могут быть скорректированы в дальнейшем.

Приглашаются все желающие принять участие в обсуждении, а владельцы TRU могут напрямую голосовать по новым предложениям и запросам на участие в форуме.

Технический вклад: три новых строительных блока DeFi

TrueFi состоит из трех отдельных компонентов, которые мы здесь подробно опишем. Каждый создан для использования другими разработчиками, даже если они не используют общую систему TrueFi. Разработчики могут подключаться к любому уровню этого стека.

LoanTokens: внутрисетевые ссуды с фиксированным размером, сроком и процентной ставкой

Протокол LoanToken - это минимальная система для займов фиксированного размера, с фиксированным сроком и фиксированной процентной ставкой на блокчейне. В будущем мы ожидаем увидеть другие протоколы DeFi, подобные фондам, которые напрямую инвестируют в LoanToken от ведущих заемщиков, которых мы привлекаем на платформу. Институциональный заемщик может создать токен ссуды для получения транша в 5 миллионов долларов, а любой кошелек Ethereum или смарт-контракт может внести всего 1 доллар.

Рынок кредитного прогнозирования: прогнозирование погашения кредита

Наиболее систематический способ оценки риска дефолта LoanToken - рынок прогнозирования. Кошельки и смарт-контракты могут делать ставки на рынке кредитного прогнозирования с использованием TRU, и любой протокол может использовать эти данные в качестве рыночной оценки вероятности дефолта LoanToken. Эти рынки прогнозов решаются без доверия, а LoanToken получает четкое представление о том, погашен ли заем или нет.

Пулы TrueFi: структура для открытых «фондов» с различными стратегиями и уровнями толерантности к риску

Пулы TrueFi - это вершина технологического стека TrueFi, и именно с ними взаимодействуют пользователи. Пулы TrueFi инвестируют в токены LoanTokens, которые, по мнению рынка кредитного прогнозирования, находятся в пределах допустимости риска пула. Хотя мы начинаем с одного пула, в будущем пулы TrueFi будут поддерживать множество пулов с разными инвестиционными стратегиями и склонностями к риску.

Дорожная карта: будущее TrueFi

Цель TrueFi - стать идеальным протоколом для беззалогового кредитования.

Чтобы достичь этого, TrueFi должен продвигаться по четырем ключевым направлениям:

1.     Расширять круг заемщиков
2.     Расширять типы кредитов
3.     Повышать эффективность рынка кредитного прогнозирования
4.     Постепенно децентрализовать, чтобы передать такие решения в руки пользователей TrueFi.

С этими улучшениями разработчики видят будущее, в котором движение капитала будет на порядок более эффективно, чем сегодня. На действительно эффективном рынке предварительно утвержденный заемщик может взять ссуду в размере 5 миллионов долларов, вернуть ее в течение 30 минут и сразу увидеть те же средства, взятые в долг другим заемщиком. Этот поток будет поддерживаться рынком прогнозирования, оценивающим вероятность дефолта каждого отдельного заемщика в режиме 24/7, с указанием цен в каждой новой части доступной информации.

«В этом будущем каждый доллар капитала мгновенно направляется туда, где он приносит наилучшую прибыль с поправкой на риск. Мы видим, что TrueFi играет ключевую роль в продвижении финансов в этом направлении, и мы рады, что вы принимаете участие в этом», - пишут разработчики TrueFi.

Метрики TRU

Цена TrueFi сегодня составляет 0,266816 долларов США, а объем торгов за 24 часа - 53 243 175 долларов США. Текущий рейтинг CoinMarketCap находится на 321 месте с рыночной капитализацией 37 516 609 долларов США. В обращении находится 140 608 485 TRU монет и макс. поставка 1 450 000 000 TRU монет.

Лучшими биржами для торговли в TrueFi в настоящее время являются Binance, FTX, Uniswap (V2), MXC.COM и Sushiswap.