" Нашумевшее дело пирамиды Finiko всколыхнуло общественность. Все сразу вспомнили про МММ, и сотни современных обманутых Голубковых отправились с заявлениями в прокуратуру. Со-основатель Finiko задержан, а двое его сообщников объявлены в розыск
Казалось бы, мир изменился, мы стали умнее и осторожнее, однако, снова попадаемся на крючок мошенников. Ведь схема осталась та же. В погоне за быстрой прибылью, мы верим высоким процентам доходности и, не проверяя компанию, вкладываем свои деньги. Только теперь не в ваучеры, а в криптовалюту, ценные бумаги и производные финансовые инструменты.
Черный список ЦБ
В начале июня этого года Центробанк опубликовал список из более 1800 организаций, где усмотрел признаки нелегальной деятельности.
Регулятор выявил три вида компаний, которые относятся к финансовым пирамидам, нелегальным кредиторам и псевдоброкерам. Первые привлекают средства населения под видом вкладов или инвестиций, а выплаты осуществляются за счет привлечения новых клиентов. Вторые выдают займы потребителям, не имея на то лицензий. А третьи, псевдоброкеры, призывают граждан инвестировать в ценные бумаги, валюту и производные финансовые инструменты, опять же, не имея лицензии.
Предупрежден – значит вооружен. Но не защищен, ведь законодательство не предусматривает выплат Банка России пострадавшим от деятельности нелегальных участников рынка.
Глава департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях, отметил, что так называемый «черный список» ЦБ несет в первую очередь предупредительную функцию и создан для потребителей финансовых услуг.
Соответственно, мы сами должны себя обезопасить, еще на этапе приема решения о вложении наших кровно заработанных.
8 правил, как избежать мошенников
Когда возникает вопрос, кому доверить свои деньги в управление, нужно очень тщательно анализировать те компании, которые предлагают свои услуги.
По словам основателя финансовой экосистемы продуктов и услуг Марата Мынбаева, государство старается защитить интересы своих граждан путем составления списков ненадёжных компаний. Однако, инвесторам необходимо собрать как можно больше информации о компании, в которую они хотят вложить свои средства.
Марат Мынбаев: «Рынок всегда рождает предложение. К сожалению, у большинства людей отсутствует понятие финансовой грамотности. Систематизированного образования в этой области не существует. Именно поэтому, люди не могут разобраться в какие компании им лучше и безопаснее вкладывать свои деньги».
Вот главные моменты, на которые следует обратить внимание, при выборе инвестиционной компании.
1. Лицензии. У любой компании, вне зависимости от того, на каком рынке она работает, должны быть лицензии на деятельность. При этом недостаточно увидеть на сайте плохо-читаемый̆ скан с надписью “Лицензия”. Это должен быть хорошо читаемый̆ документ, в открытом доступе, чтобы любой̆ человек мог скопировать номер Лицензии и проверить его на достоверность в специализированных базах.
2. Страхование. У компании должен быть страховой̆ фонд, и четкий регламент как распределяются средства, что будет в случае форс-мажора и т.д. Эта информация также должна быть в открытом доступе.
3. Основатель компании. Поинтересуетесь, кто создатель компании, изучите его автобиографию: давно ли он в этом бизнесе, чем еще занимался, опыт, участие в профильных мероприятиях, его экспертность.
4. Основной доход инвестора. Доход в процентном соотношении от своих инвестиций, должен быть больше, чем партнёрская программа. Сама партнёрская программа не может быть с большими выплатами, как например бинар. Иначе возникают подозрения, что от вас что-то утаивают. Еще важный момент - получает ли новый инвестор доход от депозита партнера. Если да — это уже повод задуматься.
5. Стратегия развития компании минимум на 5 лет. Эта информация должна быть открыта для всех желающих. Что будет дальше с компанией, какие планы у руководства, есть ли они вообще? Любой честный бизнесмен, кто пришел на рынок надолго, имеет свой road-map и с удовольствием им делится.
6. Безопасность личного кабинета. Обязательно наличие дополнительных видов защиты от мошенников (KYC, двухфакторная аутентификация).
7. Замораживается ли тело депозита. Каковы условия вклада, когда вы можете выводить свои деньги и т.п
8. Доходность должна быть рыночной̆, а не завышенной̆. Например, 1% в день, 13% в месяц и тому подобное.
Информации и нюансов, конечно, много, чтобы сразу разобраться. Однако, лучше не спешить, и предпринять все шаги, чтобы быть уверенным в компании, в которую собираешься вложить свои средства.
