" От 50 000 жителей Шэньчжэня до 100 000 жителей Сучжоу все больше и больше людей начинают связываться и использовать цифровой юань. Деятельность соответствующих ведомств по продвижению цифрового юаня также идет полным ходом. Сообщается, что существует более 6700 пилотных сценариев.
Цифровой юань быстро входит в нашу жизнь, но люди очень мало знают о том, что такое цифровой юань и какое влияние он окажет на наших людей и компании.
Недавно Чжоу Сяочуань, бывший управляющий Центрального банка, выступил с речью на семинаре, организованном Пекинским университетом. В своем выступлении Чжоу Сяочуань в основном затронул две темы: цифровая валюта центрального банка (DC / EP) и цифровой юань (e-CNY). Эта речь до сих пор считается его самой публичной интерпретацией цифрового юаня. Мы объединили недавнюю динамику цифрового юаня в реальном времени и взгляды других известных ученых, чтобы разобраться и интерпретировать речь Чжоу Сяочуаня.
Центральный банк находится в активных поисках "представителя" цифрового юаня. В отличие от других стран мира, Китай предложил идею двухуровневой операционной системы для DC / EP в 2015 году. Идея развития цифровой валюты в странах в целом в то время заключалась в том, что обязанности и права принадлежали центральному банку. То есть центральный банк получает соответствующие выгоды, но также несет соответствующие обязанности. Однако стратегия развития Китая заключается в том, что центральный банк (учреждение первого уровня) передает часть прав и обязанностей в отношении цифрового юаня учреждению второго уровня.
Два платежных гиганта: WeChat и Alipay. Три основных оператора связи: China Mobile, China Unicom и China Telecom. Четыре крупных государственных банка: Промышленный и коммерческий банк Китая, Банк Китая, Сельскохозяйственный банк Китая и Строительный банк Китая. В будущем они будут участвовать во внедрении цифрового юаня посредством эксклюзивных или совместных операций.
Эти учреждения уже развернули соответствующие технологии заранее, надеясь стать «эксклюзивным представителем» цифрового юаня в этом соревновании. Только «блокчейн» и «платежная технология» являются двумя ключевыми технологиями, тесно связанными с выпуском цифрового юаня. У этих институтов есть свои уникальные сценарии и преимущества.
Два технологических гиганта, Tencent (WeChat) и Ant (Alipay), не только обеспечили большую часть рынка отрасли и прибыли в области платежей, но и достигли хороших результатов в области блокчейнов. Tencent выступает за «промышленный блокчейн»; Ant Financial проводит глубокие исследования в области трансграничных платежей и других областях, которые имеют большое значение для продвижения и интернационализации цифрового юаня.
То же самое и с тремя основными операторами. Три компании, China Mobile, China Unicom и China Telecom, начали испытания блокчейна еще в 2018 году, а также объединили усилия для создания «Trusted Blockchain Telecom Application Group». В области платежей у всех трех также есть макеты. Например, China Mobile создала компанию финансовых технологий China Mobile Jinke в 2018 году, у которой есть все лицензии для платежной индустрии, а объем платежных транзакций в 2019 году превысил два триллиона.
«Четыре больших актора», такие как сельское хозяйство, промышленность и строительство Китая, имеют очень тесные отношения с центральным банком. В сочетании с их сильными возможностями контроля рисков и передовыми технологиями их конкурентоспособность нельзя недооценивать. Например, в 2018 году Bank of China взял на себя инициативу по завершению первого бизнеса по внутренним международным денежным переводам с использованием технологии блокчейн. Лю Лянгэ, председатель Банка Китая, прямо заявил, что Банк Китая занимает первое место с точки зрения исследований технологии блокчейн. «ICBC Pay» от ICBC и «Dragon Pay» от China Construction Bank также широко известны.
Чжоу Сяочуань также упомянул в своем выступлении, что блокчейн является решением в существующей системе цифровой валюты, но технические проблемы еще не решены, особенно необходимо срочно улучшить производительность обработки платежей. Эти учреждения обладают собственными уникальными технологическими преимуществами в борьбе за «операционные права» цифрового юаня. Конечно, кто станет оператором цифрового юаня или получит больше прав участия? Это не только проверит технические возможности организации, но и рассмотрит их сильные стороны, такие как реализация сценария, безопасность данных и интернационализация.
Помимо только что упомянутой банковской, коммуникационной и платежной отраслей, в разработке и внедрении цифрового юаня участвуют другие отрасли и компании.
В октябре 2020 года Huawei объявила, что серия мобильных телефонов Mate40 поддерживает функции цифрового юаня, став первым в мире смартфоном, который поддерживает аппаратные кошельки с цифровым юанем. В ноябре 2020 года Институт цифровых исследований Центрального банка подписал соглашение о стратегическом сотрудничестве с Lakala и State Grid Xiong’an Jinke. В декабре 2020 года Исследовательский институт данных Центрального банка и JD Digital Technology предоставили гражданам Сучжоу техническую и сценарную поддержку в размере 20 миллионов юаней в цифровых красных конвертах в юанях, что открыло «прецедент» для крупномасштабных онлайн-платежей в цифровых юанях.
В настоящее время можно видеть, что центральный банк разработал ключевые схемы по крайней мере в пяти отраслях и сценариях в области DC / EP, таких как электронная коммерция, производители мобильных телефонов, операторы связи, банки и платежные компании. Они, несомненно, будут активно участвовать в технической разработке и практическом применении DC / EP. В настоящее время, помимо Tencent (WeChat Pay) и Ali (Alipay), активные действия принимают и другие интернет-гиганты. В отличие от WeChat и Alipay, эти интернет-гиганты обычно участвуют в исследованиях и разработках цифрового юаня в форме сотрудничества с крупными банками. В июле 2020 года многие известные интернет-компании, такие как Didi, Meituan и Bilibili (Station B), участвовали в разработке и внедрении цифровых валют. Например, Meituan расширяет использование общих велосипедов, а сотрудничество между станцией B и банком вступило в стадию технологического развития. JD Digital также участвует в пилотной программе в Сучжоу, а также сотрудничает с шестью крупными банками, включая China Agricultural, Industrial, Communications и Post.
Интернет-компании имеют широкий круг пользователей и сценариев использования с высокой частотой. Сотрудничая с этими Интернет-компаниями, центральный банк может сделать так, чтобы цифровой юань «плавно связывался» с жизнями людей.
Все компании, похоже, приближаются к цифровому юаню, и «новые гиганты», такие как Bytedance и Pinduoduo, также выиграли платежные лицензии в этом году. Сообщается, что они также будут участвовать во внедрении цифрового юаня.
Компании обрадовались прибыли и ценности, которые участие в цифровом юанях принесет компаниям, но как средство платежа цифровой юань также имеет проблемы с риском. В этой связи Чжоу Сяочуань сказал, что центральный банк не возьмет на себя эти обязанности, но позволит учреждениям взять на себя ответственность, включая борьбу с отмыванием денег и защиту конфиденциальности данных пользователей.
Децентрализация этих обязанностей особенно проявляется в:
1. Подготовьте больше капитала, чтобы снизить риски. Операционные агентства должны выплатить 100% резерва центральному банку при обмене 1: 1.
2. Полностью понимать клиента. Организации не только необходимо знать идентификационные данные клиентов, но также необходимо знать информацию об интересах, хобби и тенденциях потребления клиентов.
3. Защитите конфиденциальность и безопасность пользователей. В последнее время такие компании, как SF Express, часто сталкиваются с утечкой конфиденциальной информации о клиентах, а мошенничество в сфере телекоммуникаций также вызывает множество социальных проблем. Безопасность конфиденциальности данных вызовет не только экономические проблемы, но и серьезные социальные проблемы.
4. Увеличение инвестиций в технологии, таких как увеличение инвестиций в оборудование и в технический персонал.
DC / EP - это проект, цифровой юань - платежный продукт. Люди часто путают DCEP с цифровым юанем. Кажется, у всех разные определения DC / EP. Некоторые люди говорят, что это легальная цифровая валюта, некоторые говорят, что это цифровой юань, а некоторые говорят, что это платежный продукт. В своем выступлении Чжоу Сяочуань объяснил значение DC / EP с точки зрения дизайнера. Он сказал, что DC / EP - это не платежный продукт, а план проекта центрального банка, который может содержать множество платежных продуктов. Эти платежные продукты в конечном итоге будут называться e-CNY или цифровым юанем. И по сравнению с другими цифровыми валютами (такими как биткойны) DC / EP отличается.
DC / EP или цифровой юань не имеют характеристик активов. Внутреннее отношение к цифровым валютам, отличным от центрального банка, явно запрещено. В 2017 году внутренние транзакции ICO и биткойнов были закрыты соответствующими органами.
В настоящее время Libra рассматривает трансграничные денежные переводы в качестве своей основной цели приложения в будущем. Однако Чжоу Сяочуань посоветовал не спешить с международными денежными переводами. В бизнесе трансграничных денежных переводов цифровых юаней все еще существует множество проблем. Он считает, что настоящая сложность трансграничных денежных переводов не является технической, но может также включать обмен, внутреннее и внешнее управление и так далее. Libra не так просто использовать на розничном рынке. Чжоу Сяочуань много раз упоминал розничную торговлю в своем выступлении. Он считает, что она должна быть основана на розничной торговле и уделять больше внимания применению розничных систем. Tencent, Alibaba и JD.com имеют богатый опыт в применении розничных систем. Это может быть одной из причин, по которой центральный банк решил сотрудничать с этими компаниями.
В то же время Чжоу Сяочуань считает, что центральный банк должен сосредоточить свои усилия на поддержании клирингового звена трансграничного платежного сотрудничества.
В настоящее время интернационализация юаня в определенной степени ограничена системой Swift. Несомненно, это хороший выбор для центрального банка, который будет отвечать за создание ряда международных платежных и расчетных систем под руководством Китая, а также для компаний, которые будут нести ответственность за продвижение процесса цифрового юаня. В целом, цифровой юань дает больше возможностей, чем проблем для крупных компаний Китая. Можно предвидеть, что больше компаний будут участвовать во внедрении цифрового юаня в будущем.
