" Банковские проблемы в криптовалютной индустрии Австралии, вероятно, продолжатся, поскольку правительство и крупные банки не заявляют о своем намерении отстраниться от мошенничества, которое часто «касается» криптовалюты.
Во время панели на Австралийской неделе блокчейна 26 июня Софи Гилдер, управляющий директор по блокчейну и цифровым активам в Commonwealth Bank (CBA), пролила свет на ограничения банка на криптовалютные платежи, отметив, что они были введены после того, как увидели тревожный рост мошеннических действий, которые в конечном итоге были связаны с криптовалютой.
«Каждый третий доллар, выманенный у австралийцев, касается криптовалюты, каждый третий. Так что это самый большой рычаг, который у нас есть, чтобы уменьшить это влияние на наших клиентов», — сказала она.
Найджел Добсон, руководитель портфеля банковских услуг в ANZ, сослался на данные Австралийской биржи финансовых преступлений, предполагая, что эта цифра может быть даже выше, на уровне 40%.
8 июня Commonwealth Bank (CBA) последовал примеру Westpac и ввел паузы, ограничения и полную блокировку определенных платежей на криптовалютных биржах, сославшись на растущую угрозу мошенничества с инвестициями.
«Приходят сообщения о том, что Commonwealth Bank запретил переводы в австралийских долларах на криптовалютные биржи с «высоким риском» и ограничил транзакции с другими до 10 тысяч долларов в месяц с задержкой на 24 часа. 700 000 долларов в день уходят из CBA в виде мошеннических денег, направляющихся в криптовалюту. Банки и криптоиндустрия должны работать ближе, чтобы защитить наших общих клиентов — мы готовы!» — написала тогда в твиттере Кэролайн Боулер (@CaroBowler) 8 июня 2023 г.
Два других крупных банка Австралии, ANZ и NAB, еще не указали, будут ли они вводить аналогичные ограничения.
Чиновник министерства финансов подтвердил, что действия до сих пор были предприняты по собственной «воле» банков, но что и банки, и правительство имеют «общее мнение» о том, что мошенничество с криптовалютой «неприемлемо велико» на данный момент.
«С точки зрения правительства, им нужно больше инвестировать в сокращение мошенничества, и это правительство, но это также и банки; другие люди в финансовой системе должны работать вместе, чтобы уменьшить мошенничество, чтобы сохранить доверие к системе», — сказал Тревор Пауэр, помощник министра финансов Австралии.
Это не атака на крипту
Однако Гилдер пояснила, что меры CBA не были предприняты для атаки на отрасль и не обязательно отражают какие-либо правонарушения со стороны централизованных бирж.
«Это не специфика отрасли. Он основан на данных, моделях поведения и выявлении злоумышленников. Так что мы делаем это уже с обычными банковскими счетами. Таким образом, определенно есть параллели с работой, которую мы уже делаем», – заявил Гилдер.
Гилдер также оптимистично отнеслась к технологии блокчейна, отметив, что почти каждый банк создал команду по работе с цифровыми активами, что является признаком того, что «банки признают» необходимость понимания сектора, сказала она.
Юрист по цифровым активам Piper Alderman Майкл Бачина — председатель Blockchain Australia, а также модератор сессии — надеется на более тесное сотрудничество между банками и отраслью для совместного решения проблемы мошенничества.
«Банки представили цифры о мошеннических действиях, связанных с криптовалютой, используемой в качестве способа оплаты. Важно понимать эти данные более подробно, но ясно, что предприятиям, работающим в блокчейне и криптоиндустрии, необходимо сотрудничать с банками и поставщиками платежей, чтобы максимально сократить мошенничество», — добавил он.
Решение банка продолжает подвергаться критике со стороны австралийских клиентов криптобирж. Однако австралийский юрист и старший научный сотрудник RMIT Blockchain Innovation Hub Аарон Лейн выступил в защиту действий банков.
«Банки и другие финансовые учреждения находятся под растущим давлением, чтобы решить растущую проблему мошенничества с использованием криптовалюты. Введение временных задержек, отклонение транзакций и установление лимитов на депозиты — все это механизмы, с помощью которых банки могут восстановить контроль и ограничить свои юридические и нормативные риски», – пояснил он.
Хотя эти меры «могут быть не идеальными» для австралийских криптовалютных бирж и их клиентов, Лейн сказал, что «подход, основанный на оценке риска, лучше, чем прямой дебанкинг».
По данным Австралийской комиссии по конкуренции и защите прав потребителей, в 2022 году австралийцы потеряли 221,3 миллиона австралийских долларов (148,3 миллиона долларов США) в результате мошенничества с инвестициями, когда в качестве способа оплаты использовалась криптовалюта, что на 162,4% больше, чем в 2021 году.
Пауэр пришел к выводу, что криптовалюты остаются «значительным вектором» мошенничества в Австралии, что призывает как банки, так и правительство взять под контроль этот сектор.
