" Руководитель J.P. Morgan Asset Management не знает, как региональные банки США «будут работать», когда истечет срок действия программ экстренного кредитования Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) и Федеральных банков жилищного кредита (FHLB), предупреждая, что крах First Republic Bank может вызвать эффект домино.
Боб Мишель, главный инвестиционный директор J.P. Morgan Asset Management, сказал, что влияние проблем с ликвидностью в First Republic, вызванных значительным оттоком депозитов, «не ограничивается» только самим банком, но потенциально может повлиять на всей банковской отрасли.
Микеле подчеркнул, что это не единичный случай, когда его спросили, считает ли он это «проблемой First Republic Bank или банковской проблемой».
«Ну, я думаю, что у нас есть и то, и другое, я думаю, что несколько наивно говорить, что это ограничивается только First Republic», – заявил он.
Он добавил, что проблемы с ликвидностью, с которыми столкнулся First Republic Bank, «никогда не должны были возникнуть», поскольку банковское дело является «наиболее строго регулируемой капитализированной отраслью на планете».
Микеле считает, что необходим «постоянный прогресс в достижении какого-либо решения», чтобы влияние падения First Republic можно было сдержать или «оградить» и предотвратить его распространение на более широкую финансовую систему.
Мишель обвинил «высокую цену на все» как важный фактор, приведший к недавнему банковскому кризису. По его словам «нижняя четверть заработков» в Соединенных Штатах была «наиболее наказана» и вынуждена истощать свои депозитные остатки «просто для того, чтобы жить», сказал он.
Он добавил, что остатки на депозитах «большинства людей» сейчас даже ниже, чем до начала пандемии COVID-19.
Микеле считает, что решение необходимо срочно, поскольку региональные банки «сильно зависят» от FDIC и FHLB.
«Я думаю, что региональные банки сильно зависят от FDIC, они сильно зависят от федерального банка жилищного кредитования, чтобы получить дополнительные деньги. Мы не знаем, как они будут работать, когда истечет срок действия этих двух программ», – заявил он.
Сообщается, что в последнем квартале 2022 года и Signature Bank, и Silvergate Bank получили значительные кредиты от FHLB — консорциума из 11 региональных банков в Соединенных Штатах, который предоставляет средства другим банкам и кредиторам — на общую сумму почти 10 миллиардов долларов и 3,6 миллиарда долларов соответственно.
Однако, несмотря на финансовую помощь, оба банка в конечном итоге рухнули из-за значительного оттока депозитов.
Райан Селкис, генеральный директор компании Messari, занимающейся исследованиями в области блокчейна, предположил в своем твите, что, если правительство не признает, что политика Федерального резерва «виновата, а не криптовалюта», большему количеству банков может грозить крах в будущем.
«First Republic тоже убила криптовалюта? Или DC собирается признать, что виновата их политика и политика ФРС, а не крипто. Возможно, к банку №10 все изменится», — комментирует Райан Селкис (@twobitidiot) 28 апреля 2023 г.
Это произошло после того, как 21 марта «знающие люди» сообщили Bloomberg, что сотрудники Министерства финансов США, как сообщается, изучают способы расширения текущего страхования вкладов за пределы максимального предела в 250 000 долларов, чтобы покрыть все депозиты в Соединенных Штатах.
По данным FDIC, на 31 декабря 2022 года внутренние банковские депозиты США составили 17,7 триллиона долларов.
