Описание Fortress Lending

Fortress Credit and Lending («Fortress») - это алгоритм денежного рынка и синтетического протокола стабильных монет, предназначенный для обеспечения безопасного и надежного кредитования пользователей в Binance Smart Chain («BSC»). Fortress позволяет инвесторам ссужать или занимать криптовалюту, передав платформе залог криптовалюты. Это дает инвесторам возможность ссужать активы и получать совокупный годовой процентный доход (APY), который оплачивается заемщиками. Fortress делает это, используя денежные рынки, которые представляют собой пулы активов с алгоритмически определяемыми процентными ставками, основанными на спросе и предложении каждого актива. 

Инвесторы могут одалживать или занимать активы на Fortress и зарабатывать или выплачивать проценты без необходимости согласовывать что-либо, например, дату погашения, процентную ставку или обеспечение, с партнером или третьей стороной. Fortress делает еще один шаг вперед, представив синтетический стейблкоин FAI. Предоставляя активы для протокола, инвесторы не только получат завышенные проценты, но также получат возможность чеканить стабильные монеты до безопасной суммы для обеих сторон, которая используется в качестве кредитной линии, предоставляемой пользователям, пока их активы остаются  поставлен на Fortress. Fortress может это сделать благодаря огромным улучшениям, которые BSC может предоставить децентрализованным финансовым dApps, таким как почти немедленные и чрезвычайно дешевые транзакции, высокая ликвидность и возможность обертывать широкий спектр токенов, таких как BTC, ETH и другие.

Fortress протокол

Протокол Fortress был разработан для безопасного и эффективного предоставления пользователям возможности занимать и одалживать криптовалютные активы. Пользователи, решившие предоставить ликвидность для Fortress, зарабатывают сложные проценты в качестве вознаграждения за передачу своих активов протоколу. При предоставлении активов пользователям также предоставляется возможность чеканить стабильные монеты или занимать другие активы под свои предоставленные активы. После того, как активы предоставлены в Fortress, пользователи могут брать в долг активы или чеканить стабильные монеты, предоставляя избыточное обеспечение и выплачивая проценты на сумму, заимствованную за каждый блок. 

Ссуды по протоколу Fortress не имеют ежемесячных платежей или пени и могут быть погашены в любое время. Fortress может сделать это, даже не требуя проверки кредитоспособности, и практически мгновенно за счет использования смарт-контрактов, которые обеспечивают автоматизированную и абсолютно прозрачную систему для инвестиций и распределения прибыли. Fortress объединяет инвесторов, заемщиков, биржи и других лиц в открытую и справедливую платформу, которая расширяет возможности пользователей, открывает миллиарды долларов стоимости, исправляет рыночную неэффективность и предлагает огромный потенциал как инвесторам, так и пользователям.  В будущем обновлении протокола Fortress пользователи смогут тратить токены FTS, чтобы снизить процентную ставку при заимствовании или увеличить процентную ставку при поставке. 

Этот механизм значительно расширит возможности пользователей для точной настройки своих инвестиций в соответствии с их личными временными масштабами, позволяя пользователю выбирать, сколько FTS они хотят потратить, чтобы изменить свою процентную ставку. Примером того, как это делается традиционно, является то, что люди предпочитают тратить деньги, чтобы выкупить процентную ставку по своей ипотеке.

Предоставление активов

Fortress Protocol дает пользователям возможность зарабатывать сложные проценты, предоставляя различные активы в криптовалюте, которые затем могут использоваться в качестве залога по ссуде, предоставляемой в качестве ликвидности или чеканить стейблкоины. Активы, которые предоставляются в качестве ликвидности в Fortress, получают начисленные проценты с каждого производимого блока. На одноранговой платформе или на бирже активы пользователей традиционно сопоставляются с другими активами до совершения транзакции, что приводит к чрезмерным затратам и потерям времени. 

Fortress улучшила неэффективность этого рынка, объединив активы пользователей и сделав активы взаимозаменяемыми. Объединяя активы, этот процесс может обеспечить гораздо большую ликвидность, чем другие платформы (если все активы на денежном рынке не заимствованы), а также дает пользователям возможность вывести свои активы в любое время. Это сделано хитроумно, используя Fortress fTokens. Активы, которые предоставляются на определенный денежный рынок, представлены в нижнем регистре буквой f. Система fToken позволяет пользователям токенизировать свои активы и свободно перемещать fToken в холодное хранилище, другие кошельки или другим пользователям. Например, после предоставления BTC пользователи получат FBTC, и им понадобится FBTC, чтобы выкупить залог BTC, когда они будут готовы к выводу.

Займы активов

Пользователи Fortress могут брать активы в долг, но сначала необходимо предоставить залог к ​​протоколу. При заимствовании активов пользователи должны иметь избыточное обеспечение по ссуде, то есть максимальная стоимость ссуды («LTV») предоставленных активов не должна превышать максимально допустимый коэффициент обеспечения для каждого денежного рынка. Fortress дает инвесторам возможность использовать свое обеспечение fToken для мгновенного заимствования активов из протокола. Ссуды могут быть погашены в любое время, нет сроков погашения, никаких комиссий за торговлю и проскальзывания, ежемесячных платежей или штрафов за просрочку платежа. Чтобы выплатить ссуду и получить свое обеспечение, заемщики должны выплатить весь остаток по выдаче кредита, а также любые сложные проценты, начисленные в течение срока действия ссуды. 

Например: если пользователь предоставил протоколу 1000 долларов в BTC, ему будет разрешено брать кредит до максимального коэффициента обеспечения для BTC, который, например, составляет 70%. Это означает, что пользователь предоставит $ 1.000 BTC, чтобы немедленно начать зарабатывать сложные проценты и получить возможность чеканить или брать в долг на 700 долларов дополнительных активов.

Ликвидация

Термин «ликвидация» означает просто продажу активов за наличные. Принудительная ликвидация означает, что эта продажа происходит автоматически при выполнении определенных условий.  В контексте криптовалют принудительная ликвидация происходит, когда инвестор или трейдер не может выполнить маржинальные требования для позиции с кредитным плечом. При заимствовании у Fortress, если стоимость залога заемщика упадет ниже максимального коэффициента залога, он может быть принудительно ликвидирован и начислен сбор за ликвидацию до получения любого оставшегося залога, который может существовать. Плата за ликвидацию существует, чтобы побудить трейдеров вручную закрывать свои позиции, прежде чем они будут автоматически ликвидированы. 

Ликвидатор в этом примере будет стимулирован к ликвидации обеспеченной позиции. Каждый отдельный денежный рынок может иметь свой собственный максимальный коэффициент обеспечения. При выборе заемных средств у Fortress, тем выше соотношение суммы займа к стоимости залога, тем выше риск ликвидации.  Если актив допускает максимальный коэффициент обеспечения 70%, а пользователь решает взять в долг максимум 70%, стоимость предоставленного обеспечения требуется только до того, как пользователь будет ликвидирован на 30%.

Процентаная ставка

Традиционно процентная ставка оговаривается и устанавливается на основе множества различных факторов. Fortress реализует модель процентных ставок, которая применяется ко всем кредиторам и заемщикам единообразно, используя алгоритм, который достигает равновесия процентных ставок, полностью основанного на спросе и предложении. Разумная экономическая политика скажет вам, что процентные ставки должны расти в зависимости от спроса: когда спрос низкий, процентные ставки должны быть низкими, а когда спрос высокий, процентные ставки должны быть высокими. Из-за этого в протоколе динамически устанавливаются процентные ставки как на стороне предложения, так и на стороне заимствования каждого денежного рынка. Поскольку протокол не может гарантировать ликвидность, он использует модель процентных ставок Fortress, чтобы все больше стимулировать добавление ликвидности в периоды высокого спроса, когда ликвидность минимальна. 

Обеспечение стоимости

Когда пользователь предоставляет, заимствует или чеканит активы по протоколу, активам назначаются токены fToken, которым присваивается денежная стоимость, полученная из оракулов цены. Эти данные о ценах, предоставляемые оракулами цен, прозрачны и поддаются проверке и из-за чрезвычайно быстрых и дешевых транзакций на BSC данные о ценах также надежны. Fortress использует механизм для усреднения цен за установленное время, чтобы предотвратить любые эксплойты.

FAI стейблкоин

FAI - это децентрализованная, обеспеченная залогом стабильная криптовалюта, которая привязана к доллару США и поддерживается корзиной криптовалют.  Протокол Fortress позволит пользователям чеканить FAI в зависимости от суммы залога, которую пользователь предоставил протоколу.  Пользователи могут чеканить токены FAI в размере до 50% от предоставленного им залога (fTokens) и поскольку FAI является токеном BEP-20, пользователи могут делать со своим FAI все, что им заблагорассудится, например ставить его на дополнительные токены FTS или добавлять его обратно на платформу в качестве ликвидности для получения большего вознаграждения. Потому что FAI - это синтетический стейблкоин, не обеспеченный долларами США, он полагается на рыночные силы, криптовалютное обеспечение и другие механизмы безопасности для поддержания здоровой и стабильной цены на уровне около 1 доллара. 

Рынок стимулируется поддерживать стабильную привязку: однако, если наступит время, когда цена станет нестабильной, можно передать предложение по управлению для активации модуля корректировки цен Fortress, который может изменять параметры в системе стабильной монеты FAI для регулирования предложения и требовать и возвращать цену на привязку. 

Управление

Fortress была создана для адаптации к рыночным условиям с использованием своей системы управления, которая позволяет держателям токенов FTS голосовать и принимать решения об изменениях в платформе. Держатели токенов FTS могут создавать предложения и использовать свои токены FTS в качестве права голоса, когда предложения выносятся на голосование. Мощная система управления способна изменять параметры, такие как добавление новых криптовалютных активов на платформу, которые будут использоваться в качестве обеспечения или для заимствования, корректировка моделей процентных ставок и многие другие меры по улучшению протокола. После того, как предложение было создано, предложение кандидата будет голосоваться в течение трех дней. Если предложение будет принято, произойдет двухдневный временной блок, прежде чем изменения будут внесены в платформу. Это позволяет платформе адаптироваться, а также дает инвесторам уверенность в том, что платформа не изменится без предварительного уведомления.

Токеномика

Протокол Fortress регулируется токеном FTS. Токен FTS запускается с небольшой публичной продажи для повышения ликвидности.  Поставщики, заемщики и разработчики стейблкоинов зарабатывают вознаграждение FTS за каждый блок. FTS будет иметь максимальный запас 10 000 000. Токены будут распределены в течение двух с половиной лет.  На каждый блок будет выпущено 0,2473363775 токенов, что соответствует примерно 7123,28767 FTS, выпущенным в день. Командные токены передаются еженедельно в течение 6 месяцев.  Эмиссия токенов будет распределяться следующим образом:

• Вознаграждение за фарминг: 65% - 6 500 000 
• Заемщики: 22,75% - 2,275 000
• Кредитование: 22,75% - 2,275 000
• Стабильная монета FAI: 19,5% 1,950 000
• Команда  : 20% - 2 000 000
• Первоначальное предложение Jetfuel (1JO): 5% - 500 000
• Фонд экосистемы: 10% - 1 000 000 (будет использоваться для начальной ликвидности, маркетинга и прочих нужд)