" Цифровой валюте центрального банка Нигерии eNaira (CBDC) уже больше года, и Международный валютный фонд (МВФ) приготовил для нее запоздалый подарок в виде рабочего документа, в котором оценивается ее первый год работы. «Похвально», — сказали исследователи МВФ относительно года дебюта eNaira, но было и несколько предложений.
«Нигерия стала второй страной после Багамских островов, развернувшей CBDC. После того, как Нигерия в октябре представила e-Naira, Южная Африка и Гана запускают пилотные проекты, в то время как другие страны находятся на этапе исследований», – сообщил тогда МВФ в своем блоге о цифровых деньгах и финансовых технологиях.
eNaira была второй в мире CBDC, премьера которой состоялась в октябре 2021 года, после багамского песочного доллара. В документе указано, что розничная сторона eNaira была посредником, но не имела проблем с задержкой, поскольку ей еще предстоит совершить прорыв за пределы своих первоначальных последователей. По словам официальных лиц МВФ, Центральный банк Нигерии планирует поэтапное введение, которое отдаляет две из самых больших целей CBDC: расширение финансовой доступности для небанковских банков и облегчение денежных переводов.
Только около 1,5% кошельков активны каждую неделю, а всего за исследуемый период времени было совершено всего 802 000 транзакций. Цифры представляют менее одной транзакции на кошелек, и менее 1% банковских счетов в стране имеют кошельки.
«Как и в случае с любыми сетевыми продуктами с похожими характеристиками (например, с кредитными картами), для преодоления первоначального равновесия с низким уровнем внедрения требуется сочетание умных стратегий и удачи», – говорится в отчете.
Операторы мобильных денег (MMO) имеют обширную сеть в Нигерии, и связь eNaira с этой сетью является ключевым вопросом, поднятым в документе. CBDC может конкурировать с MMO на розничном рынке или облегчать операции MMO, обеспечивая мост между ними. Авторы документа пишут, что им «трудно представить» замену eNaira всех сервисов MMO, но также отмечают, что функция моста может вызвать сложную «перестановку в отрасли».
МВФ заявляет, что, будучи одновалютной системой, eNaira не может принимать денежные переводы напрямую, но упомянул, что это можно преодолеть, позволив операторам международных денежных переводов получать кошельки eNaira или через посредничество. Исследователи рекомендовали первое, хотя оба варианта останутся дорогими, что МВФ считает серьезной проблемой в свете параллельного подпольного рынка, который служит той же цели.
В документе рекомендуется несколько шагов для расширения использования eNaira, например, использование его для социальных платежей в сочетании с MMO, которые улучшают систему социальных денежных переводов и увеличивают внедрение. Продавцов также можно стимулировать к использованию eNaira. Центральный банк Нигерии начал работать над инклюзивностью через eNaira, отмечает газета, но денежные переводы остаются проблематичными.
